Pagou o mínimo e não sabe como calcular os juros do cartão de crédito? Os juros do cartão de crédito, chamado de crédito rotativo, é acionado quando o valor total da fatura não é paga. O pagamento mínimo é um serviço oferecido pelas operadoras de cartão de crédito para quem não tem dinheiro para pagar o valor integral da fatura e funciona como um financiamento da dívida. O que parece uma facilidade, não é mesmo?
Entretanto, a taxa média de juros do rotativo do cartão no Brasil é de 352,76% ao ano e de 15% a 20% ao mês, uma das taxas mais elevadas no mundo, segundo levantamento da Proteste. Para se ter um comparativo, ainda de acordo com a Proteste, o percentual de juros do crédito anual na Argentina é de 47,40% e 24,99% nos Estados Unidos. A taxa de juros do crédito rotativo no país vem registrando quedas, mas ainda assim é pouco significativa para o bolso dos brasileiros.
Novas regras do cartão de crédito
Em abril de 2017, as novas regras do cartão de crédito passaram a valer. A partir de 30 dias do crédito rotativo, as administradoras do cartão tiveram que passar oferecer a opção de parcelamento do saldo devedor aos consumidores.
O parcelamento do cartão de crédito também funciona como um financiamento de dívida e tem juros altos. De maneira oposta ao juros do crédito rotativo, que diminuiu o percentual ao longo de 2017, os juros para quem optou pelo parcelamento da fatura aumentou 13% em relação ao ano de 2016.
Como calcular os juros do cartão de crédito
Agora que você já sabe mais detalhes sobre o crédito rotativo, aprenda como calcular os juros do cartão de crédito:
Veja como calcular juros de cartão de crédito do pagamento mínimo:
- Pegue o valor total da fatura que pagou o mínimo. Exemplo: R$ 880,00.
- Encontre na fatura o valor permitido para o pagamento mínimo. Exemplo: R$ 176,00.
- Calcule o saldo rotativo da seguinte maneira: valor total da fatura (subtraindo) valor mínimo. Exemplo: R$ 880,00 – R$ 176,00 = R$ 704,00.
- Qual a taxa de juros do rotativo ao mês? Ligue para sua operadora caso não encontre esta informação na fatura. Exemplo: 14,72%.
- Agora que você já sabe o percentual, faça o seguinte cálculo para encontrar os juros: saldo do rotativo (multiplicado) pela taxa de juros. Exemplo: R$ 704,00 x 14,72 = R$ 103,62.
- Para saber qual será o saldo devedor na próxima fatura, calcule: saldo rotativo (somado) ao juros rotativo. Exemplo: R$ 704,00 +R$ 103,
Nesse exemplo, fica claro que o mês anterior e o mês seguinte tem quase o mesmo valor para pagamento. Isso significa que o crédito rotativo não ajuda a solucionar o problema da falta de dinheiro para pagamento da fatura do cartão de crédito. Ele só funciona quando você tem certeza que conseguirá fazer o pagamento total da fatura no mês seguinte.
Ao pagar um valor maior ou igual ao mínimo, além dos juros do crédito rotativo, é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Por meio do IOF, o governo acompanha a demanda e oferta de crédito no país.
Cartão de crédito: parcelar é a melhor opção?
A taxa de juros do parcelamento tem variações, de acordo com a operadora do cartão de crédito e perfil de risco do tomador de crédito. É importante ressaltar que, ao parcelar o saldo devedor da sua fatura, o limite é comprometido. Somado aos juros do parcelamento, você corre o risco de ficar sem limite por um bom tempo, até que sejam pagas várias parcelas.
Portanto, antes de parcelar a fatura do seu cartão de crédito, fique atento a outras opções para pagar o valor total da sua fatura. Com um empréstimo pessoal em mãos, além de possibilidade de pagar menos juros, você não compromete o limite do seu cartão de crédito.
Para controlar as finanças, enquanto você estiver pagando o empréstimo pessoal, o ideal é reservar o seu cartão de crédito para situações emergenciais.
