Juros, vencimentos e tudo o que você precisa saber antes de escolher pagar suas contas com o cartão de crédito
Você sabia que é possível pagar conta com cartão de crédito? Pois é, a funcionalidade não está presente em todos eles, mas existe e é interessante para quem procura por uma forma de colocar as despesas em dia.
Entre as facilidades oferecidas pelos bancos e instituições financeiras, está o pagamento de contas com cartão de crédito.
De acordo com o Serasa Experian, havia 63,2 milhões de brasileiros com dívidas atrasadas em abril de 2019, o que representava 40,4% da população adulta do país na época, ou seja, pelo menos dois a cada cinco adultos se encontravam nessa situação.
Uma das explicações para ter contas atrasadas é não conseguir fazer o pagamento por problemas financeiros, e ter a possibilidade de usar o cartão de crédito para isso soa como uma alternativa bem interessante.
Uma pesquisa do SPC Brasil e do portal Meu Bolso Feliz, por sua vez, mostrou que havia quase 52 milhões de usuários de cartão de crédito no país, número que não é tão diferente assim dos inadimplentes.
Logo, a alternativa soa ainda mais interessante, já que poderia ser aproveitada por muitas pessoas.
Mas será que pagar conta com cartão de crédito é uma boa alternativa? O serviço não é gratuito.
Ainda assim, é importante analisar bem a questão, já que as taxas e juros podem fazer com que o pagamento não seja vantajoso em todas as ocasiões e se converta em uma despesa complicada de quitar com o passar do tempo.
Continue conosco para entender como funciona essa questão, como descobrir se você pode usufruir deste benefício e quando a opção é vantajosa.
Por cada conta paga com o cartão de crédito, há cobrança de tarifa, além de possíveis encargos (juros e IOF).
O pagamento de contas com cartão de crédito pode sair muito caro para o seu bolso.
O problema pode se tornar ainda maior quando o cartão de crédito é visto como a única saída para não ficar inadimplente.
A seguir, entenda como funciona o pagamento de contas com cartão de crédito e quais alternativas podem ser adotadas para pagar as suas contas.
Como pagar conta com cartão de crédito? Entenda o funcionamento:
O limite do cartão de crédito não é exclusivo para compras ou saques. O cartão de crédito também pode ser usado para pagar contas no crédito à vista ou até mesmo parcelado.
O pagamento de contas no cartão de crédito é uma opção para quem não tem dinheiro e recorre ao limite disponível para fazer os tais pagamentos. Dessa forma, consegue aumentar o prazo e pagar as contas no dia do vencimento da fatura do cartão de crédito.
Também é uma maneira de concentrar contas e pagamentos em um único vencimento.
Os pagamentos de contas cartão de crédito devem ser feitos até a data de vencimento da conta.
Porém, é possível pagar algumas contas após o vencimento, como água, energia e telefone.
Os pagamentos de contas com cartão de crédito feitos no fim de semana ou feriados são enviados no próximo dia útil.
As taxas de juros mensal e anual podem variar de acordo com a modalidade do cartão (exemplo: Platinum, Gold).
Consulte a operadora do seu cartão para verificar as particularidades do serviço.
Programa de pontos: alguns bancos oferecem pontos em programas de recompensas quando o cliente utiliza o serviço de pagamento de contas com cartão de crédito.
Contas que podem ser pagas com cartão de crédito:
- Contas de natureza pessoal que contenham código de barras;
- Faturas de cartões de crédito de outros bancos.
Contas que não podem ser pagas com cartão de crédito:
- Faturas de cartões de crédito do mesmo banco;
- Contas de pessoas jurídicas.
- Contas de terceiros;
Veja também: Saiba como funciona cartão de crédito
Cobrança de encargos no pagamento de contas com cartão de crédito
No pagamento de contas, é cobrada uma tarifa para cada conta paga com cartão de crédito (exceto no banco Itaú). Valores vigentes na tabela de tarifas em março de 2018:
- Banco do Brasil – R$ 7,50
- Santander – R$ 24,50
- Bradesco – R$ 15,00
- Caixa – R$ 7,50
- Itaú – Não possui tarifa para pagamento de contas utilizando a função crédito.
No entanto, os encargos são cobrados desde a data da realização do pagamento da conta até a data do pagamento da fatura do seu cartão de crédito.
Suponhamos que a conta paga na função crédito tem a data de vencimento 10 e o cartão de crédito seja pago no dia 30.
Nesse exemplo, o período de 20 dias corresponde aos encargos do serviço.
Cobrança de IOF: o imposto sobre operações de pagamento de contas com cartão de crédito é de 0,0082% ao dia, limitado a 365 dias, e adicional de 0,38%.
Limite diário para pagamento de contas com cartão de crédito
Os bancos e instituições financeiras podem estipular o valor máximo diário para pagamento de contas e/ou a quantidade máxima de contas que podem ser pagas com o cartão de crédito.
O valor do limite disponível para o pagamento de contas pode sofrer alterações de acordo com os canais disponíveis, por exemplo, app e agência podem ter limites diferentes.
Como saber se eu consigo pagar contas com cartão de crédito?
Basicamente, as oportunidades disponíveis são as seguintes:
- Pelo internet banking: se tiver acesso ao internet banking da sua conta corrente, pode acessar o site ou o aplicativo para ver se essa opção existe. Geralmente, ela costuma ficar dentro do menu “pagamentos”. Se não conseguir encontrar, você pode entrar em contato com o atendimento para que te ajudem ou informem se a possibilidade existe.
- Pelo caixa eletrônico: os caixas eletrônicos do seu banco também podem oferecer a possibilidade de pagar contas com o seu cartão de crédito. Provavelmente, a opção também estará no menu de “pagamentos”, de “cartões” ou algo do tipo.
- Na central de atendimento do cartão: outra forma de saber se você consegue fazer o pagamento é entrar em contato com a central de atendimento e informar o que deseja. Eles terão maiores informações para lhe passar.
Seja qual for a opção escolhida, é importante saber que é cobrado IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), cujo valor do IOF é de 0,0082% ao dia de uso do crédito (com limite de 3% ao ano), mais 0,38% por operação.
Logo, se você pagasse um boleto de R$ 1.000 e usasse o serviço por 20 dias (data de vencimento da conta no dia 10 e pagamento da fatura do cartão de crédito no dia 30, por exemplo), o valor do IOF seria de R$ 5,44.
Além disso, os bancos costumam cobrar uma tarifa para o pagamento dos boletos, além de possíveis encargos, como juros.
Os valores, porém, variam de acordo com cada instituição e também com a modalidade do seu cartão de crédito.
Também é necessário ter o limite disponível para o valor do boleto somado ao de eventuais taxas e encargos.
Todos os boletos podem ser pagos com cartão de crédito?
Não. Existem algumas exceções, e é importante saber quais são para não ser pego de surpresa.
Via de regra, todas as contas de consumo podem ser pagas, como água, luz, telefone, internet e TV a cabo.
Além disso, boletos de pagamento, faturas de cartão de crédito e de cartão de loja também podem ser pagas.
A exceção fica para o pagamento da fatura do próprio cartão de crédito. Por exemplo, se você tem conta no banco X, não pode usar o cartão do banco X para fazer o pagamento. Porém, geralmente é possível pagar faturas de outros bancos.
Contas de pessoas jurídicas e contas de terceiros geralmente também não podem ser pagas.
É importante destacar que essas exceções podem ser diferentes de acordo com cada banco e cartão.
Além disso, pode ser que alguns aplicativos de pagamento aceitem contas e faturas que os próprios cartões não aceitam, mas para tirar a dúvida, é melhor entrar em contato com eles para esclarecer a questão.
Veja também: Como organizar as contas: dicas que podem te ajudar
Quais são as vantagens de usar o cartão de crédito para pagar contas?
- Mais prazo para pagar. Se não for possível quitar aquela despesa até o vencimento, usar o cartão de crédito pode te dar até 40 dias adicionais de prazo, de acordo com a data de vencimento do seu cartão.
- Centralização das despesas. Ao invés de ter que pagar vários boletos, você faz apenas um pagamento e fica livre, o que te ajuda a não esquecer de nada e, assim, ter que lidar com os juros.
- Acúmulo de pontos e/ou milhas. Se o seu cartão de crédito acumula pontos e/ou milhas a cada compra feita, pagar as contas pode valer a pena. Porém, sempre considere se os encargos e taxas compensam os pontos que são oferecidos.
- Possibilidade de ajudar no controle das finanças. Se você quer ter um planejamento financeiro mais organizado, pagar as contas com o cartão de crédito pode ajudar bastante, como quando se define um limite máximo para usar o cartão por mês. Assim, quando aquele limite for atingido, você sabe que deve começar a economizar.
Mesmo com essas vantagens, uma boa dica é se atentar à sua organização financeira para fazer o que for possível para deixar as contas em dia, como escolher sua data de vencimento próximo da data que recebe o salário, por exemplo.
Quais alternativas para pagar contas além do cartão de crédito?
O cartão de crédito pode ser um grande aliado na hora de equilibrar o seu orçamento, mas não é boa alternativa para pagar contas, já que você precisa pagar por cada operação.
Além de contar com o próprio cartão para isso, é possível recorrer aos aplicativos de pagamento para lhe ajudar com a sua necessidade, como PicPay, RecargaPay e Mercado Pago.
Nesses apps, basta que você cadastre o seu cartão de crédito e, a partir de então, terá acesso à opção de pagar boletos, o que pode te ajudar bastante a quitar essa despesa.
Além disso, dependendo do valor do boleto e do aplicativo escolhido, você ainda pode optar pelo parcelamento dos boletos, de modo a não ter que pagar todo o valor de uma só vez.
O ideal é controlar seu débito e ficar em dia com as finanças pessoais, para pagar as contas antes mesmo da data de vencimento.
Para facilitar, se possível, concentre o vencimento das suas contas próximo ao recebimento do seu salário.
Assim, quando o dinheiro cai na conta, no mesmo dia ou no dia seguinte, você já pode realizar os pagamentos. O cadastro no débito automático é uma opção para não ficar contando apenas com a memória.
Existe alguma alternativa para pagar contas com cartão de crédito?
Sim. Você pode recorrer a um empréstimo pessoal ou consignado para ter o valor em mãos e, assim, conseguir pagar todas as contas.
Dessa forma, além de não precisar pagar taxas e encargos em cada conta, você consegue negociar um valor que cabe no seu bolso para não prejudicar o orçamento pessoal ou familiar.
A partir de então, será mais fácil lidar com as próximas contas que chegarem.
Conte com o Bom Pra Crédito para te ajudar com isso, já que com apenas um cadastro, você recebe os melhores valores, parcelas e taxas de acordo com o seu perfil financeiro.
Assim, você conseguirá colocar todas as contas em dia e ter um planejamento ainda mais organizado!
