O que é taxa média de mercado?

A taxa média de mercado não é um monstro. Mas, você precisa conhecê-la

Muita gente confunde a taxa média de mercado com a Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) –  a taxa básica de juros da nossa economia que determina quanto o governo paga de juros para tomar um empréstimo.

Livre-se dessa confusão, elas não são a mesma coisa.

A taxa média de juros de mercado é um cálculo feito pelo Banco Central e define o valor médio de todas as taxas de juros cobradas pelas diversas operações de crédito praticadas no mercado.

É com esse valor que conseguimos comparar se os juros cobrados por uma instituição é abusivo ou não, já que isso pode variar muito entre as financeiras dentro de uma mesma modalidade de crédito.

Isso pode acontecer porque fatores como o prazo, a operação em si, as garantias oferecidas embasam a diferença entre as taxas de juros. 

Quando essas taxas superam a média de mercado que valia na época em que um contrato foi assinado, a prática de juros abusivos é considerada ilegal e pode ser renegociada na justiça. 

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E como a taxa média de mercado é calculada?

Desde 2003 o Banco Central define essa taxa por meio de uma média aritmética feita com as séries  divulgadas das modalidades de crédito.

Estas podem ser um financiamento de veículo ou imobiliário, empréstimo consignado, e etc.

Cada um deles tem uma taxa média de mercado que serve como parâmetro.

É relativamente simples. O Banco Central soma essas taxas de juros de todas as instituições em cada tipo de operação e então divide esse número pela quantidade de instituições. 

Por que preciso conhecer a taxa média de juros de mercado? 

Na prática, entender sobre a taxa média de juros evita que você feche negociações ruins em situações em que o seu poder de escolha está comprometido.

No momento de renegociar uma dívida, por exemplo.

Você quer resolver logo aquilo, então acaba aceitando qualquer taxa que o banco oferece para quitar a sua dívida.

O que pode acontecer numa situação dessas?

Você apertar o seu orçamento familiar mais uma vez e engatar em uma nova dívida. O desgaste com a instituição só vai aumentar.

O conhecimento básico de todas as coisas é o primeiro caminho para a liberdade de escolhas e de fraudes.

Mas, além de tudo isso, se você é um verdadeiro investidor, acompanhar a taxa de juros do mercado é fundamental.

A evolução dela pode determinar o aquecimento de um setor.

Você pode fazer previsões de boas oportunidade de negócio no mercado financeiro só analisando essas tendências.

Acredite, dar esse pitaco antes de uma manada de novos investidores que seguem conselhos da grande mídia vai fazer toda a diferença. 

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Como evitar juros abusivos?

O Banco Central é bem transparente em relação a isso. Aliás, dá para consultar direto no site deles qual a taxa cobrada para a operação que você deseja contratar no banco.

Você pode ver todas as taxas cobradas por todas as instituições financeiras lá. 

E não se esqueça também de consultar a média das taxas aplicadas caso vá assinar um contrato, assim você pode negociar esses juros. Não existe muito mistério, o segredo é comparar.

Na plataforma do Bom Pra Crédito, por exemplo, você tem acesso às taxas cobradas por mais de 30 instituições financeiras parceiras no caso de solicitar um empréstimo pessoal online.

A chance de você fechar um contrato sem constatar juros abusivos já diminui, porque a negociação é bem aberta. 

Estão me cobrando juros abusivos, o que fazer?

Procure um advogado, principalmente se você não constatou esse abuso nas taxas de juros antes de assinar o contrato.

De preferência, consulte um especialista no assunto para ter a segurança de seguir todos os passos corretos.

O ideal é que ele solicite uma ação revisional no contrato já assinado. 

Uma vez revisado e constatado abuso na cobrança de juros, já existe no Brasil conjuntos de decisões favoráveis aos consumidores que se sentiram lesados com as taxas ao longo dos anos e conseguiram reverter as negociações. 

Gostou dessa explicação? A gente te convenceu a prestar mais atenção à taxa média de mercado para fechar melhores negócios?

Comece agora a colocar em prática seus novos ensinamentos e faça bonito no mundo dos investimentos.