Eles são uma mistura dos cartões de crédito e débito, mas sem parcelamento e limite de gastos de acordo com o seu depósito. Descubra mais!
Nos últimos anos, o cartão de crédito pré-pago tem tomado um espaço especial na vida das pessoas.
Já reparou como a sua vida fica um pouco mais complicada sem as facilidades de comprar com um cartão pré-pago, de crédito ou débito?
Isso é tão real que para comprovar é só dar uma olhada na expectativa de crescimento do mercado brasileiro de cartões para 2020: 24% a mais do que em 2019.
Isso quer dizer que o volume de compras feitas com esse tipo de pagamento no ano de 2020 deve atingir R$ 2,3 trilhões de reais.
Caramba, é muito dinheiro, não é? Mas, muita gente pensa com razão também nos perigos desses benefícios.
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Um dos últimos dados consolidados pela Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços) mostra um dado curioso: em 2018 os brasileiros realizaram 35,8 mil compras usando algum tipo de cartão a cada minuto.
Isso ajuda a explicar também por que o crédito livre é uma das principais causas do endividamento entre as famílias brasileiras.
Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em março de 2019 esse percentual chegou a 62,4%, o mais alto desde 2015.
E o cartão de crédito foi apontado como o principal motivo dessas dívidas por 78% das famílias que fizeram parte da pesquisa.
É nesse cenário que o cartão pré-pago vem ganhando destaque como um possível aliado de quem quer se livrar das dívidas, pegando carona nas compras feitas via carteiras digitais, que são os aplicativos de pagamentos online, como Mercado Pago, PayPal, PicPay, PagSeguro, Recarga Pay.
Gostaria de conhecer um pouco mais sobre o cartão de crédito pré-pago? Então, não deixe de continuar a leitura!
O Que Quer Dizer Pré-Pago?
Pré-pago, como o próprio nome já destaca, é algo ou alguma coisa que para ser utilizado precisa de um pagamento prévio.
Um exemplo claro, nesse sentido, são os créditos que colocamos no celular. Para podermos fazer ligações ou utilizar os dados de internet, é preciso, primeiro, colocar crédito. Sem ele, o celular não desempenha tais funções.
Outro exemplo que pode ser dado nesse sentido, é o caso do transporte público. A maioria das cidades adotou uma dinâmica parecida com o cartão de crédito pré-pago.
Para andar de transporte público é necessário emitir um cartão e carregá-lo com um crédito que será utilizado à medida que o usuário pegar o ônibus em sua cidade.
Outra característica do cartão pré-pago é que ele dispensa a fatura mensal. Essa é a regra geral.
Todavia, pegando o exemplo anterior – o caso do crédito no celular – se você colocar esse valor no seu aparelho utilizando cartão de crédito, é evidente que virá na fatura mensal, mas isso não quer dizer que tenha um compromisso formalizado ao mês – somente no mês em que for realizado tal processo.
Mas, calma aí! No caso do cartão de crédito pré-pago, isso não funciona, ou seja, ele realmente dispensa a fatura mensal.
Veja agora: Comprar à vista ou parcelado… qual é a melhor opção?
Outro exemplo de pré-pago são os cartões de crédito, que, abaixo, explicaremos melhor.
O que é um Cartão Pré-Pago?
Na prática, esse tipo de cartão é um cartão de crédito, mas para ser usado ele precisa ser recarregado.
Nesse sentido, ele parece então com um cartão de débito, já que você só vai poder gastar a quantidade que tiver depositada nele.
Em geral, as tarifas cobradas por esse tipo de cartão pré-pago são mais baixas do que as dos cartões de crédito normais.
Como Funciona o Cartão Pré-pago?
Pode substituir o cartão de crédito numa compra presencial, por exemplo, mas existem muitos sites que só aceitam compras e assinaturas de serviços de streaming como Netflix e Spotify.
Nesse caso, ele também pode ser usado, mas tem um detalhe: não permite parcelamentos.
Existem ainda diversas formas de recarregar o seu cartão. Dá para fazer isso com débito em conta, você escolhe um valor e o dinheiro é retirado da sua conta corrente.
Por boleto bancário, gerando o código de barras no próprio aplicativo do cartão; e até por depósitos, aqueles que você faz na boca do caixa.
Principais Vantagens do Cartão de Crédito Pré-Pago
O cartão de crédito pré-pago oferece diversas vantagens, dentre elas destacamos as seguintes:
- Facilidade na hora da compra, dispensando, por exemplo, o pagamento por dinheiro, que costuma fazer as pessoas perderem tempo conferindo troco;
- É uma opção segura, pois caso o cartão seja roubado, é possível recuperar o saldo disponível no cartão;
- Dispensa, como destacamos, fatura mensal, conta bancária ou qualquer outra vinculação que venha a cobrar taxa;
- Garante maior tranquilidade para o usuário, uma vez que ele não sofrerá o risco de não pagar a fatura, pois ela não existe;
- Dispensa análise de crédito junto aos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC Brasil;
- Com ele, é possível realizar compras não somente no país, mas em qualquer local que aceite a bandeira do cartão;
- Você pode acompanhar os seus gastos, bem como saldo, a partir do aplicativo vinculado ao cartão;
- Geralmente, não existe limite para o cartão de crédito, uma vez que ele dependerá da recarga feita. Assim, caso o usuário queira colocar R$ 100 mil, por exemplo, terá esse limite para gastos com compras de produtos ou serviços;
- Maior controle financeiro, isso porque é o usuário que decide quanto quer gastar.
Principais Tarifas do Cartão de Crédito Pré-Pago
Um cartão de crédito pré-pago, ainda que não seja vinculado a uma conta bancária, por exemplo, possui algumas tarifas.
Conheça abaixo, as principais, conforme pesquisa feita pela Proteste (Associação Brasileira de Defesa do Consumidor):
- Tarifa de Aquisição – Alguns bancos não cobram pela aquisição do cartão de crédito pré-pago, sendo um deles o Cartão Mundo Livre (Visa). Já outros, a exemplo do Banco do Brasil e Itaú, cobram uma pequena tarifa, que varia de R$ 10 a R$ 15.
- Tarifa Para Recarregar o Cartão Pré-Pago – Em geral, os bancos cobram uma taxa que varia entre R$ 2,50 a R$ 15, a depender da instituição financeira.
- Tarifa de Saque – Além de cobrar pela emissão e carregamento do cartão de crédito pré-pago, há também cobrança pelo saque. Assim, caso tenha saldo disponível no seu cartão de crédito pré-pago e deseje sacá-lo, será preciso pagar uma tarifa que varia entre R$ 5,90 a R$ 10, a depender do banco.
- Tarifa de Manutenção Mensal – Há, também, uma tarifa de manutenção mensal do cartão de crédito pré-pago, que pode atingir o valor de até R$ 10. Alguns bancos, não cobram essa tarifa.
Cartão de Crédito Pré-pago Internacional – Como Funciona?
Para utilizá-lo, é preciso carregá-lo com crédito também. A dinâmica de funcionamento, portanto, é a mesma.
Uma das grandes desvantagens de fazer compras com cartão de crédito no exterior é o pagamento do IOF, que é um imposto cobrado sobre movimentações financeiras.
Nesse caso, além da compra que você faz, você ainda paga uma porcentagem de 6,38% em cima disso pela transação.
Por isso uma das formas mais indicadas para se viajar com moedas estrangeiras é com dinheiro vivo, assim você evita a taxa.
Mas, isso também não é muito seguro. Assim como guardar dinheiro embaixo do colchão, se você for roubado não tem a quem recorrer para recuperar o valor.
É aí que entra o cartão pré-pago: ele pode ser sem anuidade ou tarifas mensais, tem a função de crédito e depende de um saldo depositado por você.
O seu dinheiro fica seguro por meio de uma instituição financeira, e também por senhas. Se você perder o cartão pode tentar bloquear e emitir outro de onde estiver.
Com o cartão pré-pago você também paga o IOF, mas você se livra da variação cambial, que é o aumento ou diminuição da moeda que pode alterar todos os dias.
Em geral, os cartões de crédito não fecham o valor da sua compra com o que a moeda vale naquele dia.
Então, você pode comprar algo por um valor hoje e em 30 dias o valor da moeda aumentar. Então, você vai pagar mais caro do que pensava.
Existe Cartão Pré-pago Virtual?
Além do cartão de crédito pré-pago físico, ou seja, o que recebe em casa ou numa empresa, existe também o cartão de crédito pré-pago virtual.
O cartão de crédito pré-pago virtual é exclusivo para compras online, ou seja, dispensa o cartão físico.
Assim, caso queira comprar uma TV pela web, é possível fazer isso com um cartão de crédito pré-pago virtual.
Como Sacar Dinheiro com Cartão de Crédito Pré-Pago?
Não há dificuldade para sacar dinheiro com um cartão de crédito pré-pago. Basta se dirigir ao posto eletrônico 24 horas e realizar o saque ou, ainda, à rede de lojas credenciadas que presta um serviço como esse.
Tudo pode ser feito de forma simples e tranquila, mas cuidado com a quantidade de saques que faz, porque como vimos pode ser cobrada uma taxa.
Em todo caso, é fundamental procurar saber no banco se é, de fato, cobrada ou não a taxa, para que, assim, fique mais seguro.
Perguntas frequentes sobre cartão pré-pago
Abaixo, reunimos as perguntas mais frequentes em torno do cartão de crédito pré-pago. Confira!
Qual a diferença entre um cartão pré-pago e um cartão de débito comum?
Essa é uma das principais dúvidas dos clientes. E a diferença é simples. No caso do cartão de débito, o cliente precisa ter uma conta corrente ou até mesmo uma conta poupança.
O dinheiro que ele utiliza quando passa o cartão em algum estabelecimento é o que está em sua conta.
O cartão pré-pago, como vimos, é uma espécie de cartão que possibilita ao usuário controlar melhor o seu financeiro.
Todavia, ao contrário do cartão de débito, ele dispensa conta bancária, isso porque para utilizá-lo basta apenas carregá-lo, ou seja, enviar para ele recursos financeiros que pensa em usar nas compras do dia a dia.
Então, em resumo, no débito, é necessário ter uma conta corrente ou conta poupança com dinheiro que será utilizado, à medida que as compras forem feitas; no cartão de crédito pré-pago, é preciso carregá-lo, como geralmente fazemos quando temos de andar de ônibus para fazer compras.
É possível parcelar as compras com um cartão pré-pago?
Então, será que é possível parcelar as compras com um cartão pré-pago? A resposta é não.
O cartão de crédito pré-pago, como mencionamos, guarda um valor de crédito que pode e deve ser utilizado para compras.
Todavia, não pode ser usado para parcelá-las.
Assim, caso tenha no seu cartão de crédito pré-pago o valor de R$ 800 e deseje comprar um produto ou serviço que custa R$ 50 a mais, terá de complementar o valor, seja pagando em dinheiro ao estabelecimento ou recarregando o próprio cartão.
Quem desempenha a função de parcelamento da compra é o cartão de crédito tradicional, o que já conta com um limite de crédito pré-estabelecido. Este limite varia de acordo com a renda de cada usuário.
Tentei adquirir um cartão de crédito e fui negado por falta de renda. Posso ter um pré-pago?
Uma das vantagens do cartão de crédito pré-pago é que ele não tem como um dos critérios a consulta da renda do solicitante para ser aprovado.
Assim, caso tenha o seu pedido negado em relação ao cartão de crédito tradicional, você pode recorrer ao pré-pago.
Como vimos, ele oferece diversas vantagens ao usuário, sendo a principal delas maior controle em relação ao financeiro.
Isso porque é você, o usuário, que o carregará conforme os seus interesses, ou seja, com base no orçamento que dispõe.
Na prática, isso traz maior comodidade para o dia a dia e a certeza de que você não está extrapolando nas compras.
Peça já o seu e livre-se das dívidas
E então, agora que conhece melhor o cartão de crédito pré-pago, o que está esperando para adquirir o seu?
É uma solução para quem deseja maior controle em relação às suas economias. Mais do que isso, na verdade.
É uma solução para quem deseja conforto e qualidade na hora de realizar uma compra.
Afinal, quem gosta de pagar em dinheiro e passar um bom tempo conferindo o troco?
Ou ainda, de pagar com o cartão de crédito e esquecer de pagar a fatura mensal e dessa maneira, ter que arcar com multas, juros e encargos abusivos? Ninguém, não é mesmo?
São por essas e por outras razões que o cartão de crédito pré-pago se coloca como uma excelente alternativa entre as opções disponíveis no mercado.
Não é à toa que o cartão de crédito pré-pago vem mostrando um significativo crescimento nos últimos anos.
