A aposentadoria é o momento da vida em que devemos descansar e ficar livres de preocupações: a principal delas, é claro, é o dinheiro.

Neste guia, nós do Bom Pra Crédito preparamos várias dicas para que você possa se aposentar com tranquilidade e sabendo que mesmo em face de imprevistos, não terá grandes problemas para superar desafios financeiros.

Faça seu planejamento financeiro

O primeiro passo é planejar seu orçamento para obter uma certa previsibilidade daquilo que você gastará depois de se aposentar.

O planejamento é muito importante, principalmente caso você não esteja confortável para depender somente do INSS. Ter investimentos ou outras fontes de renda é o ideal para que você tenha estabilidade financeira.

Dicas financeiras para a aposentadoria

Veja a seguir algumas dicas que vão ajudar no seu planejamento:

Crie objetivos de médio e longo prazo

Para iniciar o planejamento financeiro, é recomendável criar objetivos de médio e longo prazo. O mais importante aqui é colocar dois valores principais: a renda necessária para manter seu padrão de vida ideal e uma reserva financeira considerável para saúde e serviços que serão necessários para seu próprio conforto.

Com a primeira etapa definida, fica muito mais fácil de ter visibilidade o quanto ainda falta para sua aposentadoria. Além disso, você ganhará uma dose extra de motivação para cumprir seus objetivos.

Cuide do orçamento

Cuidar do orçamento também é primordial. Assim, você foge de débitos terá a previsibilidade do orçamento para não tomar sustos ao final de cada mês.

O INSS é importante, mas há controvérsias

A previdência social é extremamente importante, pois ser um direito garantido para qualquer aposentado, há benefícios para além da aposentadoria por tempo de serviço, como aposentadoria por invalidez e auxílio-doença, por exemplo. Vale lembrar que para se aposentar, é necessário ter contribuído com a previdência.

Contudo, a remuneração vinda do INSS possui um teto previsto em lei, no valor de R$ 6.101,06 (dados de 2021). Para que você não fique preso ao limite, o ideal é planejar o futuro para não depender apenas da aposentadoria.

Quanto antes começar, melhor!

Como já falamos, investir o dinheiro que você consegue durante os anos de trabalho é sempre a melhor escolha para garantir uma aposentadoria mais tranquila. Quanto mais cedo você iniciar os aportes, mais seu patrimônio irá crescer.

Há diversas opções, desde as mais conservadoras até aplicações de alto risco, mas que trazem um retorno bem maior. O ponto mais importante é entender que diversificar seus investimentos é a melhor receita para ter um bom crescimento anual de patrimônio sem correr grandes riscos – estude as aplicações, entre em contato com uma corretora de investimentos e defina seu perfil de investidor para não ficar desconfortável ou preocupado.

Previdência privada para a aposentadoria

A previdência privada é uma excelente saída para quem quer complementar a renda mensal, já que oferece uma contribuição apartada do INSS. Este forma de aplicação é oferecida por bancos e outras instituições financeiras e pode ser uma excelente saída para quem não quer entrar no mundo dos investimentos.

Defina o plano de previdência privada

O regime de tributação e o plano da previdência privada é o primeiro ponto a definir quando você decide contratar a aplicação.

Falando mais especificamente do plano, há duas opções para escolher: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

Ao optar pelo PGBL, o aposentado receberá até 12% de restituição na declaração de Imposto de Renda, sendo a alíquota aplicada sobre todo o valor da aplicação. Já no VGBL, não há restituição direta, mas o Importo de Renda será cobrado apenas em cima dos rendimentos.

Na questão de tributação, vale ressaltar que também é possível escolher qual tabela será seguida: regressiva ou progressiva.

Se for feita a opção por tabela regressiva, a alíquota é reduzida ao longo do tempo, chegando a 10% após 10 anos, enquanto na progressiva, o valor fica fixo em 15% e depois há reajustes que ficam entre 0% e 27,5%, a depender da renda mensal.

Encontre taxas justas

Um dos fatores mais importantes é escolher boas taxas. Em geral, as aplicações geram encargos e taxas de administração em cima dos valores. Há vários tipos de cobranças, mas aqui a dica principal é comparar as opções dos bancos e corretoras.

Peça simulações, faça análises e cálculos para não ser pego desprevenido. É extremamente importante saber o que você está pagando e quais serão os impactos disso no seu orçamento.

Encontrar boas taxas e equilibrar os investimentos fará com que sua aposentadoria seja bem mais tranquila.

Contribua regularmente

Um dos principais fatores de problemas financeiros após a aposentadoria é a regularidade dos investimentos. Muitas pessoas acabam iniciando planos para poupar ou investir, mas param logo após os primeiros meses. Lembre-se que um planejamento financeiro precisa de consistência para funcionar com eficiência.

Assim, você garante um excelente crescimento de patrimônio e poderá se aposentar sem grandes preocupações com dinheiro e pode aproveitar a melhor idade ao máximo.