Empréstimo para abrir franquia: veja como conseguir crédito

Abrir uma franquia pode ser uma forma de começar um negócio com uma marca e um modelo de operação já estruturados. Ainda assim, o investimento inicial pode envolver diferentes despesas, como taxa de franquia, equipamentos, instalação, estoque e capital de giro. Nem sempre o empreendedor tem todo esse valor disponível para começar.

Nesse cenário, o empréstimo para abrir franquia pode ser uma alternativa para complementar os recursos próprios e viabilizar parte do investimento. Dependendo da linha contratada e de suas condições, o crédito pode ser destinado a despesas relacionadas à implantação da unidade, aquisição de equipamentos ou capital de giro.

Antes de assumir uma dívida, porém, é importante analisar se o investimento faz sentido para a realidade financeira do negócio. 

Afinal, além de conseguir o crédito necessário para abrir a unidade, é preciso considerar as parcelas do empréstimo e os custos para manter a franquia em funcionamento.  

É possível conseguir empréstimo para abrir franquia?

Sim. Existem opções de crédito e financiamento que podem ser usadas para complementar os recursos necessários para abrir uma franquia. 

Algumas instituições oferecem linhas específicas para esse tipo de negócio, enquanto outras modalidades podem atender despesas de investimento ou capital de giro, conforme suas regras.

A aprovação, porém, depende da análise da instituição financeira. Entre os fatores considerados podem estar o histórico de crédito, a capacidade de pagamento, as garantias oferecidas e as características do negócio. O Sebrae também destaca esses aspectos na orientação sobre financiamentos para microfranquias.

Por isso, ter uma franquia em vista não significa aprovação automática do crédito nem garante uma determinada taxa ou condição.

Quais são as opções de crédito para abrir uma franquia?

As alternativas podem variar conforme o perfil do empreendedor e a finalidade do dinheiro. Entre as possibilidades estão:

• Financiamento específico para franquias: pode ser direcionado à aquisição ou implantação da unidade, conforme as condições da instituição.
  
• Empréstimo empresarial: pode atender despesas de investimento ou capital de giro, dependendo da linha contratada.
  
• Empréstimo com garantia: pode ser uma alternativa para quem possui um bem elegível e atende aos critérios da instituição.
  
• Recursos próprios + crédito: combinar capital próprio com empréstimo pode reduzir o valor que precisa ser financiado.

Quanto custa abrir uma franquia?

Não existe um valor único para abrir uma franquia. O investimento depende da marca, do segmento, do modelo de operação e da localização da unidade.

Além da taxa de franquia, é importante considerar despesas como instalação ou reforma, equipamentos, estoque e capital de giro. Por isso, o valor divulgado pela franqueadora como investimento inicial não deve ser analisado isoladamente.

O Sebrae orienta que o empreendedor considere sua capacidade financeira para arcar não apenas com os custos de implantação, mas também com as despesas necessárias para manter a operação.

Como conseguir empréstimo para abrir franquia?

O processo pode ser organizado em algumas etapas:

1. Defina o investimento necessário para abrir a unidade.
2. Organize o plano de negócios e as projeções financeiras.
3. Calcule quanto pode investir com recursos próprios.
4. Pesquise linhas de crédito compatíveis com a franquia.
5. Simule e compare as propostas.
6. Envie os documentos solicitados pela instituição.
7. Leia o contrato antes de formalizar a operação.

Na análise, a instituição financeira pode considerar fatores como histórico de crédito, capacidade de pagamento, patrimônio, garantias e documentos relacionados ao negócio.

O que analisar antes de pegar um empréstimo para franquia?

Antes de contratar, coloque na conta:

• taxa de juros;
• Custo Efetivo Total (CET);
• prazo;
• valor das parcelas;
• custo total do empréstimo;
• período de carência, quando houver;
• garantias exigidas;
• impacto das parcelas no fluxo de caixa;
• valor que continuará disponível como capital de giro.

Não basta o crédito cobrir o investimento inicial. A franquia também precisa ter recursos para manter a operação até que o negócio alcance o fluxo de caixa necessário. O Sebrae destaca justamente o fluxo de caixa e o capital de giro na avaliação financeira de uma microfranquia.

Empréstimo para abrir franquia vale a pena?

A resposta depende da situação financeira do empreendedor e da própria viabilidade da franquia. O crédito pode complementar os recursos disponíveis quando as parcelas são compatíveis com o fluxo de caixa projetado e o custo da operação faz sentido para o negócio.

Por outro lado, financiar todo o investimento sem manter uma reserva para as despesas da operação pode comprometer o caixa nos primeiros meses. 

Por isso, antes de contratar, é importante avaliar tanto a capacidade de pagamento quanto o potencial financeiro da franquia.

O que avaliar na franquia antes de contratar o empréstimo?

Antes de assumir uma dívida para abrir a unidade, também é importante analisar o negócio que será financiado.

Pesquise o histórico da franqueadora, converse com franqueados e, quando possível, com ex-franqueados. Avalie os custos, as taxas, as despesas previstas, o faturamento projetado, o ponto comercial e o mercado da região.

Também leia com atenção a Circular de Oferta de Franquia (COF) e o contrato. Pela Lei de Franquias, a COF deve ser entregue ao candidato pelo menos 10 dias antes da assinatura do contrato ou do pagamento de qualquer taxa relacionada à franquia.

A ideia é entender a viabilidade do negócio antes de decidir quanto crédito será necessário e assumir o compromisso de pagamento.

Empréstimo para abrir franquia no Bom Pra Crédito

Se você já sabe qual franquia quer abrir, mas ainda está buscando uma forma de organizar o investimento, o Bom Pra Crédito pode ajudar nessa etapa. Por aqui, você pode simular seu perfil e conhecer opções de crédito disponíveis com as instituições parceiras.

A ideia é facilitar a comparação para que você consiga olhar para as condições de cada oferta com mais clareza e entender qual delas pode fazer sentido para o seu planejamento. 

Afinal, quando o crédito faz parte de um projeto de empreendedorismo, cada detalhe conta: valor das parcelas, prazo, juros e custo total da operação.

As ofertas disponíveis, assim como as taxas, prazos e condições, dependem do perfil de cada consumidor e são definidas pelas instituições parceiras. Por isso, faça sua simulação, compare as opções disponíveis e avalie com calma antes de tomar sua decisão.

Empréstimo para abrir franquia: planeje antes de contratar

O empréstimo pode ser uma alternativa para complementar os recursos necessários para abrir uma franquia, mas a decisão começa antes da contratação. Primeiro, é importante conhecer o investimento total, calcular quanto será possível aplicar com recursos próprios e projetar a capacidade de pagamento do negócio.

Na hora de comparar as opções, considere juros, CET, prazo, valor das parcelas e custo total do empréstimo. Assim, você consegue avaliar o impacto do crédito no orçamento e no fluxo de caixa da futura franquia.

No Bom Pra Crédito, você pode simular e comparar opções de crédito disponíveis para o seu perfil, conforme as ofertas das instituições parceiras.

Para continuar se preparando para empreender, confira também outros conteúdos do blog do Bom Pra Crédito sobre crédito, empreendedorismo e organização financeira.