Como funciona a consulta de um CPF ao pedir empréstimo. O score cai mesmo?

Segundo informações é possível checar a pontuação do CPF quantas vezes forem necessárias, que a pontuação do Score não irá diminuir

A análise de crédito é algo essencial e que está presente no dia a dia de muitas pessoas, por mais que ninguém imagine. As instituições podem consultar o CPF de seus clientes quando eles solicitam um empréstimo, aumento do limite ou até mesmo a emissão de um novo cartão de crédito. 

Para te ajudar a entender como a análise de CPF funciona e qual a sua importância, a equipe do Bom pra Crédito separou algumas dicas. Para isso, vale destacar que as instituições financeiras analisam o crédito de pessoas físicas e jurídicas, ok?

Consulte o seu próprio CPF

A primeira dica do Bom pra Crédito é: consulte o seu próprio CPF. Esta precisa ser uma etapa fundamental antes de solicitar qualquer tipo de crédito, seja cartão, empréstimo ou até mesmo um financiamento.

Descobrir se o seu nome está limpo ou sujo, se há alguma dívida atrelada ao seu nome e CPF ou até mesmo descobrir o seu atual score são tarefas de extrema importância para qualquer pessoa manter ou transformar sua situação financeira.

Como consultar o CPF

Se você precisa consultar seu CPF, mas não sabe como fazer isso, fique calmo, pois existem algumas maneiras gratuitas de consulta e sem precisar sair de casa. 

Antes, você precisa saber que é de responsabilidade de algumas empresas a tarefa de registrar os dados relacionados à adimplência ou à inadimplência de pessoas físicas ou jurídicas, sobretudo para ajudar bancos, lojas, empresas e demais instituições financeiras a tomarem decisões sobre a concessão ou não de crédito.

Não deixe de ver:

No Brasil, as principais entidades responsáveis por esse serviço são: 

Boa Vista SCPC

Administrado pela Boa Vista, o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) é um serviço que fornece informações sobre as taxas de inadimplência de pessoas jurídicas e pessoas físicas aos clientes das instituições que citamos acima, sempre com o intuito de prover a elas todas as informações para garantir melhores decisões na concessão de crédito.

Desta forma, o SCPC constrói toda uma base de dados capaz de levantar tendências e apresentar estatísticas comportamentais dos consumidores.

Pelo site Consumidor Positivo do Boa Vista, é possível que os usuários consultem os dados relacionados ao CPF de cada um, de maneira totalmente gratuita. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:

• Acesse o site https://www.consumidorpositivo.com.br/;
• Cadastre-se preenchendo todos os dados pessoais solicitados;
• Ative sua conta com o código de verificação enviado para o seu e-mail ou por SMS;
• Agora é só acessar e consultar seu CPF!

Serasa Experian

O Serasa foi criado em 1968 pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos) e, desde 2007, faz parte do grupo Experian.

Na época de sua criação, o Serasa foi idealizado por meio de uma ação conjunta de vários bancos, que precisavam de um sistema rápido para tomar decisões bancárias mais assertivas, além, é claro, de controlarem todo o sistema financeiro. 

Desta forma, foi criado o Serasa, um banco de dados abastecido com informações advindas de bancos e demais instituições financeiras, que é capaz de apontar para as dívidas contraídas por pessoas físicas e que não tiveram o seu pagamento efetuado, além de cheques sem fundos, protestos de títulos e outros registros públicos e oficiais.

Aproximadamente, a empresa conta com mais de 500 mil clientes e registra cerca de seis milhões de consultas por CPFs diariamente. Para consultar o seu de forma gratuita, siga o passo a passo abaixo:

• Acesse o site https://www.serasaconsumidor.com.br/;
• Cadastre-se e preencha o formulário com seus dados pessoais;
• Agora é só entrar com o seu login e senha e consultar possíveis pendências, o Score e entender todos os sistemas que ajudam a compor a pontuação. 

SPC Brasil

Da mesma maneira como SCPC Boa Vista e o Serasa Experian, o SPC Brasil também fornece uma grande quantidade de informações sobre o histórico do consumidor para lojas e diferentes instituições financeiras, proporcionando mais segurança antes de concederem qualquer tipo de crédito.

Entretanto, ao contrário dos anteriores, o SPC Brasil não oferece consulta gratuita do CPF. Contudo, quem estiver disposto a pagar para obter as informações é possível contratar planos a partir de R$ 9,90. 

Se você tem interesse em contratar algum dos planos do SPC Brasil, siga os passos abaixo:

• Acesse o site SPC Brasil;
• Clique em “Pessoa Física” ou “Pessoa Jurídica” (essa escolha irá depender do seu perfil) no menu;
• Selecione a opção que procura;
• Contrate o plano desejado.

O que as empresas conseguem saber a partir da consulta do CPF

Ao consultar o seu CPF, as empresas e instituições financeiras terão acesso a informações relevantes sobre o seu histórico como consumidor. 

Vale ressaltar que cada um dos órgãos do Serviço de Proteção ao Crédito, ou birôs de crédito, possuem informações sobre empresas distintas.

Por essa razão e para não ser pego de surpresa, é recomendável que você busque seu CPF nos três bureaus, porque você pode estar inadimplente em somente um deles.

Pode te ajudar:

O que é análise de crédito de pessoa física?

Antes de realizar um empréstimo ou ceder crédito, o banco ou a instituição financeira analisam o perfil do consumidor para garantir que ele  terá condições de pagar o crédito pedido.

As questões relacionadas aos valores liberados irão depender muito da renda e do relacionamento com o mercado. A partir da avaliação, poderão variar:

O primeiro objetivo da avaliação do CPF é o de garantir que o banco irá receber o dinheiro liberado de volta e com juros. Outro ponto é saber o número de dívidas que o consumidor tem em seu nome.

Como funciona a análise de crédito para pessoa jurídica?

Já para quem é MEI ou ME, à análise de crédito também é realizada, mas outras informações serão consultadas. São elas:

• Dados cadastrais, como informações sobre o CNPJ – se está tudo regularizado, sem restrições, nenhum histórico de falência, etc;
• Receita – será analisada a receita recorrente e o valor do lucro líquido para saber se o empreendedor conseguirá arcar com as prestações;
• BÔNUS: Perfil de crédito da empresa! É importante destacar que existe um sistema de Score de crédito voltado para as empresas. Essa pontuação mostrará o bom relacionamento da companhia com o mercado de crédito.

Conseguiu entender um pouco melhor como funciona e para que as instituições precisam consultar os dados relacionados ao CPF de seus clientes? Ótimo! E lembre-se: se estiver passando por aquela situação de aperto e precisa de um empréstimo, o Bom pra Crédito pode te ajudar!