Empréstimo com juros baixos: quais são e como conseguir

No Brasil, conseguir empréstimo com juros baixos pode ser um desafio, afinal, o País cobra uma das maiores taxa do mundo

De acordo com levantamento realizado pela Infinity Asset Management, a taxa de juros brasileira (a Selic) configura a 8ª colocação em um ranking de 40 países elaborado, ficando atrás de países como a Turquia, com juros reais de 2,44%, e com a Indonésia em segundo lugar, com juros reais de 1,56% ao ano.

Na sequência, aparecem Rússia, China e México com taxas anuais de 1,18%, 0,88% e 0,68%, respectivamente. Na lanterna, a Argentina ficou com a menor taxa de juros real, de -11,64%.  

Já no ranking de juros nominais, o Brasil ficou em 10º lugar entre os 40 países listados que possuem uma média de 2,33% ao ano. A Argentina, com taxa básica de 38% ao ano, lidera a lista, seguida pela Turquia, com 17%.

Índia, China, México e Rússia vieram na sequência, com juros nominais de 6,40%, 4,35%, 4,25% e 4,25%, exatamente nesta ordem.

Em meio a todas essas informações, parece quase impossível conseguir empréstimo com juros baixos, não é mesmo?

Mas, não se preocupe! O Bom pra Crédito está aqui para te mostrar que com pesquisa e dedicação, é, sim, possível encontrar a modalidade e a taxa que melhor atende às necessidades de cada um. 

Para entender melhor: Calculadora de juros compostos: nunca mais passe perrengue

Como saber se o empréstimo está com juros realmente baixos?

Em primeiro lugar, é preciso compreender que a informação é a peça mais importante e precisa ser a sua melhor amiga na hora de decidir por uma opção de empréstimo. 

Ademais, para conseguir um empréstimo com juros baixos, é necessário comparar todas as opções disponíveis no mercado brasileiro e observar a influência dos juros no seu planejamento financeiro, seja no médio ou no longo prazo.  

Vamos às comparações:

Empréstimo pessoal

Por definição, o empréstimo pessoal funciona de maneira muito simples: uma determinada quantia em dinheiro recebida por uma pessoa física, de uma pessoa jurídica (instituição financeira) e que deve ser paga integralmente e com acréscimo de juros que são definidos no momento da contratação do empréstimo. 

Se você está procurando empréstimo pessoal menor juros mercado, uma boa ideia é partir para outra modalidade, pois esta tem juros bastante elevados. Em outras palavras, é um crédito fácil de conseguir, mas difícil de sair. 

O rotativo do cartão de crédito

Este é o crédito oferecido ao consumidor que não faz o pagamento do valor total da fatura do mês até a data de vencimento. Pode ser conhecido pelo pagamento do valor mínimo, mas acontece quando você paga qualquer quantia menor que o valor integral.

O rotativo do cartão de crédito é utilizado em uma situação muito característica em que o consumidor gasta um valor, não tem dinheiro para pagar e se endivida com as parcelas. 

Cheque especial

O cheque especial é uma linha de crédito já pré-aprovada que os bancos disponibilizam desde o momento da abertura da conta corrente, mesmo sem que o cliente tenha solicitado. Embora o acesso não dependa de análises de crédito complexas, esta modalidade não deixa de ser um tipo de empréstimo. 

Por normalmente ser utilizado quando alguém precisa de dinheiro rápido, o cheque especial tem uma das mais altas taxas de juros praticadas pelo mercado financeiro. 

Empréstimo com garantia

Nesta modalidade, quem solicita o empréstimo precisa dar um bem como garantia. Porém, por causa desse fator, as vantagens do empréstimo com garantia são muitas, como taxas de juros menores, prazos de pagamento maiores e liberação de valores mais altos. 

Qual empréstimo tem juros mais altos?

A pesquisa das modalidades de crédito disponíveis no mercado sempre será a sua melhor amiga para descobrir qual das opções irá te atender melhor.

Porém, é fato que o juro baixo é fundamental para você conseguir um crédito de qualidade, afinal, quanto mais baixa a taxa cobrada, mais barato será o valor final do empréstimo. 

Atualmente, a taxa de crédito mais cara cobrada pelos bancos é o cheque especial. Isso ocorre principalmente porque o valor é liberado sem aprovação de crédito e é normalmente utilizado de maneira emergencial. 

Qual o empréstimo com juros mais baixos?

Via de regra, o empréstimo com garantia é o que tem as taxas de juros mais baixas, pois, a partir do momento em que o cliente coloca um bem como garantia, as taxas de juros ficam diminuem e o prazo para pagamento aumenta. 

Para exemplificar, atualmente, as taxas médias de juros cobradas pelas instituições financeiras, referentes ao empréstimo com garantia de imóvel (por exemplo), giram em torno de 16,2%, valor bastante vantajoso na comparação com as taxas de um empréstimo consignado que podem chegar a 27,4% ao final de um ano.

Para aprender mais: Taxas de juros do empréstimo pessoal caíram. Como aproveitar?

Onde pegar empréstimo com juros baixos?

O Bom pra Crédito é uma plataforma digital de crédito que conta com mais de 7 milhões de usuários e que já liberou mais de R$ 700 milhões em empréstimos.

A vantagem do Bom pra Crédito é trabalhar com cerca de 30 financeiras parceiras, que possibilitam a pesquisa das mais diversas ofertas de crédito, que vão desde empréstimo pessoal online com juros baixos até empréstimo com garantia. 

O primeiro passo para conseguir um empréstimo que realmente te auxilie é fazer um planejamento financeiro. Apenas ele  vai te ajudar a definir qual o valor total que você precisa e quanto você pode destinar para o pagamento das parcelas.

Uma boa dica é estipular um  estipule um percentual da sua renda, assim você saberá qual o valor máximo que poderá dispor na parcela do empréstimo.

Neste caso, o recomendado é que o valor das parcelas consuma no máximo 25% da sua renda. Assim: se você tem uma renda de R$ 1.000,00 não destine mais do que R$ 250,00 mensais para pagar o seu empréstimo.

Aqui no site do Bom pra Crédito é possível fazer simulações que irão te ajudar a descobrir quais são as melhores alternativas disponíveis no mercado.