Se conseguir um empréstimo para negativado assalariado parece um sonho distante, saiba que existem, sim, alternativas que podem se encaixar na sua realidade.
De acordo com o Indicador de Inadimplência da CNDL/SPC Brasil, mais de 68,76 milhões de brasileiros estavam negativados em fevereiro de 2025, o que representa 41,5% da população adulta.
Embora esse número seja alto e reflita uma condição financeira desafiadora para muitos brasileiros, ele não precisa ser uma barreira na hora de buscar crédito
Então, já adiantamos: é possível, sim, conseguir opções de empréstimo para negativado assalariado — e vamos te mostrar todos os detalhes de forma simples e prática!
Existe empréstimo para assalariado que está negativado?
Sim! Existe empréstimo para negativado assalariado e é uma solução acessível. Com planejamento, ele pode ser um passo importante para sair do vermelho.
Mas afinal, o que é exatamente esse tipo de empréstimo?
O empréstimo para negativado assalariado é uma linha de crédito voltada para quem trabalha com carteira assinada (CLT) e está com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa.
A opção de crédito mais comum nessa modalidade é a dedução direta das parcelas no holerite, o que facilita o controle financeiro e reduz o risco de inadimplência.
Opções de empréstimo para negativado assalariado
Quem está com o nome negativado e trabalha com carteira assinada (CLT) tem alternativas reais de crédito. As opções com maior chance de aprovação são aquelas que oferecem mais segurança para a instituição financeira — como o desconto em folha de pagamento ou o uso de garantias.
Conheça as principais modalidades:
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma das formas mais acessíveis para quem está negativado. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e facilita a aprovação.
Empréstimo FGTS (Saque-Aniversário)
Se você optou pelo saque-aniversário do FGTS, pode antecipar os valores a receber e usá-los como garantia para um empréstimo. O dinheiro é liberado de forma rápida, e o pagamento é feito diretamente com os futuros créditos do FGTS.
Essa opção tem juros menores, não compromete a renda mensal diretamente e é mais fácil de aprovar, mesmo com nome negativado.
Empréstimo com Garantia
O empréstimo com garantia é uma alternativa bastante eficaz para quem está negativado e busca condições melhores de crédito. Nessa modalidade, o trabalhador CLT utiliza um bem de valor como garantia de pagamento — o que reduz o risco para o banco e permite taxas de juros mais baixas.
As opções mais comuns de garantia são:
- Imóvel (casa, apartamento ou terreno)
- Veículo (carro ou moto quitados)
- Celular (em fintechs que aceitam dispositivos móveis como garantia)
Esse modelo é indicado para quem possui um bem disponível e precisa de valores maiores ou condições mais flexíveis de pagamento. Como o risco de inadimplência é mitigado pela garantia, as instituições tendem a aprovar com mais facilidade — inclusive para quem está com o nome negativado.
Bônus: Crédito do Trabalhador — uma nova opção com garantia do FGTS
Uma novidade criada pelo Governo Federal em março de 2025 é o Crédito do Trabalhador — uma linha de empréstimo consignado voltada a profissionais do setor privado, com uso do FGTS como garantia e taxas de juros mais acessíveis.
Por meio da Carteira de Trabalho Digital, o trabalhador CLT pode autorizar o acesso aos seus dados salariais e, em até 24 horas, receber propostas de crédito direto de instituições financeiras habilitadas.
Segundo o Ministério da Fazenda, cerca de 19 milhões de trabalhadores devem aderir à nova modalidade nos próximos anos!
Como escolher o melhor empréstimo para negativado assalariado
O melhor empréstimo para negativado assalariado é aquele que se adapta à sua realidade: valor necessário, prazo de pagamento, taxa de juros e urgência do crédito.
Antes de tomar qualquer decisão, responda a algumas perguntas essenciais:
- Qual é a urgência do crédito?
- De quanto você realmente precisa?
- Em quanto tempo pretende pagar?
- Quanto pode comprometer da sua renda mensal com as parcelas?
- Quais são as taxas de juros envolvidas?
Além desses pontos, entender o Custo Efetivo Total (CET) é indispensável. Ele representa todos os custos da operação — incluindo juros, taxas administrativas, seguros e impostos — e mostra, na prática, quanto você pagará ao final do contrato.
Segundo o Banco Central do Brasil, o CET é a melhor forma de comparar diferentes propostas de empréstimo, pois oferece uma visão completa dos encargos envolvidos.
O guia do Infomoney também destaca que, ao analisar o CET, o consumidor evita armadilhas com taxas aparentemente baixas, mas cheias de custos escondidos.
Com essas informações em mãos, você pode escolher com mais segurança — focando não apenas no valor liberado, mas na sustentabilidade do pagamento a longo prazo.
Vantagens do empréstimo para negativado assalariado
A principal vantagem desse tipo de empréstimo é o acesso facilitado ao crédito para quem tem carteira assinada, mesmo estando negativado.
A comprovação de renda aumenta as chances de aprovação e permite encontrar modalidades com taxas mais baixas, como o consignado ou o empréstimo com garantia.
Além disso, o processo costuma ser rápido, prático e com menos burocracia — especialmente em plataformas digitais ou pela nova linha do Crédito do Trabalhador.
Cuidados ao solicitar crédito estando negativado
Apesar das facilidades, é importante ter atenção redobrada. Algumas propostas podem esconder taxas abusivas ou exigir garantias arriscadas.
De acordo com o JusBrasil, é comum que negativados sejam alvo de ofertas enganosas, por isso, comparar o CET, checar a reputação da empresa e ler todos os termos do contrato são passos essenciais para evitar armadilhas!
Como melhorar suas chances de aprovação?
Conseguir um empréstimo para negativado assalariado é possível — e com algumas estratégias certas, suas chances de aprovação podem ser ainda maiores.
A chave está em mostrar para a instituição financeira que você tem condições de honrar o compromisso.
Para isso, algumas ações fazem toda a diferença:
- Organize sua documentação e mantenha comprovantes de renda atualizados;
- Melhore seu histórico de crédito, quitando pendências e regularizando dívidas;
- Apresente garantias como um imóvel, veículo ou saldo de FGTS, se possível;
- Use plataformas de comparação, como o Bom Pra Crédito, para encontrar as melhores ofertas e evitar taxas abusivas;
- Evite comprometer mais do que 30% da sua renda mensal com o novo empréstimo. O Banco Central do Brasil também reforça essa prática, destacando que, em geral, as instituições financeiras não permitem que o valor das parcelas ultrapasse 30% da renda mensal do solicitante.
Essas práticas aumentam significativamente as chances de aprovação e ajudam a conseguir condições mais justas, mesmo com o nome negativado.
Como solicitar um empréstimo para negativado assalariado
Conseguir um empréstimo para negativado assalariado é totalmente possível, e fica muito mais fácil quando você tem o Bom Pra Crédito ao seu lado!
A plataforma reúne ofertas de diversas instituições financeiras em um só lugar, permitindo que você compare as condições antes mesmo de fazer a simulação.
Isso torna a escolha muito mais simples: você analisa taxas, prazos, valores e formas de pagamento de maneira rápida e segura.
Além disso, como o Bom Pra Crédito trabalha com uma grande rede de parceiros, suas chances de encontrar um empréstimo aprovado, mesmo com o nome negativado, são ainda maiores.
Quer dar o primeiro passo para sair do aperto? Conte com o Bom Pra Crédito!
Perguntas Frequentes
1. Como conseguir empréstimo negativado sendo CLT?
A melhor forma é comprovar renda fixa e buscar modalidades que oferecem maior segurança para o banco, como o empréstimo consignado ou o empréstimo com garantia.
2. Empréstimo consignado ou financiamento: qual o melhor?
Depende da sua necessidade. O empréstimo consignado costuma ter juros mais baixos e aprovação mais rápida, especialmente para assalariados CLT. O financiamento é indicado quando se deseja adquirir um bem específico, como um imóvel ou veículo.
3. Qual banco libera empréstimo para negativado assalariado?
Diversos bancos e fintechs oferecem crédito para negativados com carteira assinada, especialmente via consignado. A vantagem de usar plataformas como o Bom Pra Crédito é comparar as melhores opções de vários parceiros em um só lugar.
4. Quem tem nome sujo na carteira de trabalho pode fazer empréstimo?
Sim. Ter restrições financeiras não impede a concessão de crédito para quem possui vínculo CLT. O que realmente importa é comprovar uma renda estável e escolher uma modalidade de empréstimo adequada, como o consignado ou o empréstimo com garantia.
5. Qual banco libera crédito na hora para negativados?
Algumas fintechs e bancos digitais oferecem aprovação rápida, às vezes em poucas horas, especialmente para quem opta por empréstimo com desconto em folha ou usa garantias como FGTS.
6. Como conseguir empréstimo sendo negativado assalariado?
Conseguir um empréstimo mesmo negativado é possível, especialmente para quem tem carteira assinada. Para aumentar suas chances:
- Organize sua documentação (identidade, comprovante de renda, comprovante de residência);
- Atualize seus comprovantes de renda para mostrar estabilidade financeira;
- Regularize pequenas dívidas, sempre que possível, para melhorar o histórico de crédito;
- Priorize modalidades mais seguras, como o empréstimo consignado ou com garantia;
- Compare propostas em plataformas confiáveis, como o Bom Pra Crédito, que conecta você a diversas instituições.
7. Como pedir empréstimo para negativado assalariado confiável?
Priorize instituições regulamentadas e reconhecidas no mercado. Antes de fechar o contrato, compare o Custo Efetivo Total (CET) e verifique se a empresa é confiável. Usar plataformas que atuam com múltiplos parceiros, como o Bom Pra Crédito, traz mais segurança e transparência.
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