Está com vontade de pegar um empréstimo, seja para quitar uma dívida ou até mesmo para realizar um sonho, mas não tem ideia de quanto vai pagar de juros? Pois seus problemas acabaram! =) Afinal, você pode fazer uma simulação de empréstimo e saber exatamente quanto vai ter que gastar.
Mas como saber se o empréstimo é realmente a solução das minhas dívidas? Será que não vale mais a pena entrar no cheque especial? Vamos te explicar tudo direitinho para que você possa tomar sua decisão! Acompanhe!
Lei também: Medo de fazer empréstimo? Veja como ele pode melhorar a sua vida
O que é empréstimo?
O empréstimo, quando se trata de dinheiro, é um acordo entre um cliente e uma instituição financeira, onde ela oferece uma quantia com a promessa de retorno futuro, normalmente, acrescido de juros. Cada instituição tem suas ofertas de quantidade de valor bem como taxas de juros de empréstimo.
Esse dinheiro que o cliente pega emprestado pode ser utilizado para qualquer fim. Ao contrário do financiamento, que também é uma maneira da instituição financeira emprestar um valor, mas que será usado para a compra de um bem específico.
É importante entender que o empréstimo pode ser uma ótima solução tanto para imprevistos, quanto para começar ou fazer a manutenção de um negócio. Isso porque suas taxas de juros, dependendo da instituição que você escolher, podem ser muito mais baixas que outras soluções de crédito.
Segundo o Procon de São Paulo em relatório de pesquisa de taxas de juros de Janeiro de 2021, a taxa média do empréstimo pessoal dos bancos era 6,08% ao mês naquela época, enquanto que a do cheque especial, era 7,91% ao mês. Sem falar no cartão de crédito, que, segundo a Agência Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste) em março do mesmo ano, estava com juros de 875% ao ano!
Isso significa que o empréstimo ainda é uma boa opção quando se comparada a outros meios de se conseguir dinheiro.
Mas voltando ao que interessa: como e por que eu faço então uma simulação de empréstimo? Vamos falar disso agora!
Por que fazer uma simulação de empréstimo?
Como falamos no início, o que varia em um empréstimo é a taxa de juros. Muitas vezes ela está atrelada à quantidade de parcelas que você pretende pagar seu empréstimo. Vamos então te explicar como calcular juros de empréstimo pessoal:
No empréstimo pessoal, utilizam-se os chamados juros compostos, ou seja, cada parcela recebe uma taxa de juros acrescida do mês anterior. Não entendeu? Vamos te dar um exemplo:
Você pegou R$ 1000 emprestado e pretende pagar em 3 vezes com uma taxa de 10% ao mês. Se fosse o caso de juros simples, você pagaria R$ 1000 + 30% (10% de cada mês) = R$ 1300 no final.
No entanto, no caso dos juros compostos, o cálculo é um pouco diferente: no primeiro mês você deveria R$ 1100 (10% em cima de R$ 1000), no segundo mês os juros de 10% seriam calculados em cima dos R$ 1100 e não dos R$ 1000, resultando em R$ 1210. Já no terceiro mês, incidiriam mais 10% em cima dos R$ 1210, o que daria um total de R$ 1331.
Parece pouca diferença, mas se você pega um empréstimo em 10 ou 20 vezes, os juros vão aumentando exponencialmente!
Por isso é tão importante fazer uma simulação de empréstimo, para justamente você saber o que esperar da sua dívida até o final do prazo.
O que é simulação de empréstimo?
Mas afinal, o que significa fazer uma simulação de empréstimo?
Segundo o dicionário, simular é “fazer parecer real”, ou seja, você imita ou representa uma atividade que você pretende fazer no futuro.
Para simular um empréstimo são necessárias ferramentas. Existem ferramentas prontas, como tabelas, páginas na internet e existe a calculadora! Mas saiba que a calculadora serve mais pra esses exemplos bem simples como esse que demos ali em cima! 😛
Fazendo a simulação, você vai descobrir quanto vai pagar a cada mês da devolução da dívida e por quanto tempo. Assim, seu orçamento fica garantido e você não se perde na hora de fazer as contas!
Leia também: Simulador de empréstimo: faça simulação e compare taxas
Como fazer uma simulação de empréstimo?
Você sabia que aqui no Bom Pra Crédito você pode simular seu empréstimo? Pois é! E ainda por cima, é de graça!
Para simular, você faz um cadastro bem simples no nosso site e ainda tem a chance de receber diversas propostas de empréstimo que cabem no seu bolso! Achou legal? Só clicar aqui pra fazer!
Prefere algo mais tradicional? Tudo bem! Você pode simular seu empréstimo em uma tabela de Excel. Para isso, você vai precisar usar a fórmula VF, que é a fórmula do Valor Futuro.
Na barra de ferramentas superior, você clica em Fórmulas e na barra logo abaixo escolhe a opção Financeira. Vão aparecer várias opções, então você pode rolar para baixo até encontrar a VF.
O próximo passo é preencher as lacunas.
Na taxa você coloca a taxa mensal que seu banco cobra para empréstimos junto com o símbolo de porcentagem (%). Em Nper, você preenche o número do período, ou seja, o número de parcelas que você pretende pagar a dívida. No Vp você coloca o valor que está pegando de empréstimo. Os outros campos você deixa em branco.
Vamos mostrar o exemplo ali de cima. Você quer pegar R$ 1000 para pagar em 3 vezes com juros de 10%:
No resultado da fórmula você consegue ver o valor que vai pagar: R$ 1331.
Ficou claro?
Agora que você já sabe como simular seu empréstimo, aproveite nossa ferramenta gratuita e simule agora!
E para mais conteúdos de educação financeira, fique aqui no nosso blog! =)
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