Empréstimo no cartão de crédito, é possível fazer?

Antes de pedir empréstimo no cartão de crédito, é necessário que você avalie seu custo-benefício

De acordo com uma pesquisa realizada pela Minsait, empresa de tecnologia e consultoria, os brasileiros são os que mais usam cartão de crédito na América Latina.

Os dados, obtidos por meio de uma análise dos meios de pagamento, revelaram que, no território nacional,  81,6% dos consumidores usam o cartão de crédito com frequência.

Em outros países do continente, esse índice fica entre 60% e 70%.

Além de usarem esse recurso como forma de pagamento, os brasileiros se valem do cartão de crédito para realizar empréstimos.

Um dos principais motivos para a contratação dessa modalidade de serviço é a praticidade que ela oferece.

No entanto, você já parou para se perguntar se essa é a melhor alternativa?

Para saber se o empréstimo no cartão de crédito é a solução ideal para seu perfil, confira as informações a seguir.

O que é empréstimo no cartão de crédito?

Empréstimo no cartão de crédito é o serviço em que as instituições financeiras disponibilizam para quem possui cartão de crédito. Na maioria dos casos, a transação é feita sem comprometer o limite do cartão.

Isso significa que você poderá fazer suas compras normalmente.

Não é necessário esperar que as parcelas do empréstimo acabem para você voltar a usar seu cartão da forma convencional.

Leia mais: Pagar conta com cartão de crédito é uma boa alternativa?

Como funciona o empréstimo com cartão de crédito?

O empréstimo com cartão de crédito pode ser solicitado para a operadora do cartão de crédito ou, caso este esteja vinculado a uma conta corrente, pela agência bancária. Em primeiro lugar, você precisa saber se esse serviço está disponível.

Basta fazer uma breve consulta ao site, aplicativo ou por meio da central de atendimento da instituição. 

Em alguns casos, é possível obter essa informação pelo  próprio caixa eletrônico.

Geralmente, os bancos oferecem um limite pré-aprovado relacionado ao seu histórico de movimentação financeira.

Mas isso não significa que ele será liberado.

Antes de fornecer o valor, o banco realizará uma consulta para avaliar o seu perfil.

Ele analisará seus hábitos de consumo, renda, histórico de pagamentos entre outros requisitos.

Dessa forma a operação compreende os seguintes passos:

Pedido: No site da instituição, aplicativo ou mediante conversa com o gerente da sua conta, você fará a solicitação do empréstimo no cartão de crédito.

Nessa etapa, será necessário preencher um formulário e, dependendo caso, fornecer a documentação exigida. 

Análise: O banco avaliará se se você tem condições de assumir esse compromisso e pagar todas as parcelas. 

Aprovação: Caso o seu perfil atenda às exigências, o empréstimo será liberado.

Se o valor solicitado representar um risco para a instituição, o serviço será negado. Lembre-se de que o empréstimo não pode comprometer mais do que 30% da sua renda.

Assinatura: Após a aprovação, você deverá assinar o contrato emitido pela empresa.

É importante ler cada item do documento para garantir que todas as informações estejam coerentes com o que foi acordado.

Disponibilização do dinheiro: O valor solicitado será depositado em sua conta corrente no prazo estabelecido pelo banco.

Qual é o custo de um empréstimo no cartão de crédito?

A contratação de um empréstimo nessa modalidade é bem parecida com o empréstimo pessoal.

Em alguns casos, ela tende a ser mais fácil, principalmente quando o valor é liberado automaticamente.

Mas, junto com a facilidade existem as taxas de juros que, por sinal, costumam ser bem mais altas em comparação com o empréstimo pessoal ou consignado.

O motivo dessa diferença está no fato dos riscos que a instituição corre em não recuperar o dinheiro emprestado. 

Para você ter uma ideia do custo desse serviço, é importante realizar uma simulação em diferentes instituições financeiras.

Com isso, você será capaz de encontrar o que oferece mais vantagens. 

No entanto, antes de decidir se esse tipo de serviço realmente vale a pena, é preciso levar em consideração outras taxas.

Lembre-se de que, além de pagar as parcelas do empréstimo, sua dívida contará com as seguintes cobranças:

Anuidade: Como ela é cobrada em parcelas, o valor  tende a passar despercebido.

Dependendo do seu cartão, o preço da anuidade pode ser maior do que 1.000 reais. 

Taxa de emissão de segunda via: Ela é paga em casos de perda ou roubo do cartão, coisas que podem acontecer com qualquer pessoa.

Por isso, considere esse valor na hora de mensurar se o empréstimo no cartão de crédito é a melhor alternativa.

Taxa de saque: Corresponde a uma das maiores taxas de serviços de cartão de crédito.

Ela será cobrada quando você sacar o dinheiro referente ao empréstimo. 

Taxa de pagamento de contas: Se você tem o hábito de pagar contas na modalidade crédito, é mais um cálculo que deverá compor sua planilha de custos de empréstimo.

Taxa de avaliação: Algumas instituições financeiras cobram pela análise todas as vezes que você solicitar o aumento do limite de crédito. 

Leia mais: Compare a taxa de juros do cartão de crédito e empréstimo pessoal

Como escolher o melhor empréstimo no cartão de crédito?

De acordo com as informações compartilhadas até aqui, é importante que você avalie todos os custos relacionados ao empréstimo no cartão de crédito.

Se o objetivo é quitar dívidas, talvez esse caminho não seja o mais apropriado.

Você pode encontrar opções de crédito pessoal  muito mais vantajosas. Por isso, a é importante solicitar esse serviço em uma plataforma online que oferece várias opções.

Isso garantirá que você encontre instituições que oferecem as melhores taxas e condições. 

Para pedir seu empréstimo pessoal de forma rápida, prática e segura, acesse o site do Bom Pra Crédito.

Preencha o formulário com os dados solicitados. Em poucos minutos, você receberá a cotação atualizada de mais de 30 bancos, de acordo com seu perfil financeiro. 

Esse tipo de operação fará com que você poupe tempo e dinheiro. Afinal, ninguém merece ficar esperando horas na fila de um banco, não é?

Para você ter uma noção de como é a simulação do Bom Pra Crédito, confira a média de juros de algumas instituições financeiras fornecida pelo Banco Central no final de 2019:

Como você pode notar, as taxas de juros variam consideravelmente de uma instituição para outra.

É por isso que você precisa entender o seu orçamento mensal e pedir o empréstimo pessoal antes de contratar o serviço. 

Por meio da plataforma disponibilizada pelo Bom Pra Crédito, você será capaz de identificar quais são as ofertas que mais se adequam à suas necessidades.

Isso implicará em melhor custo-benefício, principalmente se você comparar com as taxas cobradas no empréstimo no cartão de crédito.