Transferências via Pix poderão gerar tarifas? Entenda!

Você sabe o que é o Pix?

O Pix é um novo meio de pagamento instantâneo que foi lançado pelo Banco Central do Brasil em 2020 com o objetivo de tornar os pagamentos instantâneos, mais seguros e gratuitos, que permite que as pessoas e as empresas façam transações financeiras em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana. 

O serviço é altamente acessível, pois funciona em smartphones, tablets, computadores e cartões de crédito, além de ter como objetivo tornar os pagamentos mais rápidos, fáceis e seguros, além de diminuir a dependência dos cartões de crédito e débito. Com o Pix, é possível realizar diversas transações, como transferências bancárias, pagamentos de contas, pagamentos de mercado e compras online! Muito legal, né? ?

A implementação do Pix tem como objetivo aumentar a competição no mercado de pagamentos, além de proporcionar mais opções para os consumidores e melhorar a eficiência dos processos de pagamentos. Ele também tem como objetivo aumentar a inclusão financeira, tornando os pagamentos mais acessíveis para as pessoas que não possuem contas bancárias tradicionais.

Quais as facilidades do Pix?

São inúmeras as facilidades do Pix, com ele os usuários podem transferir dinheiro entre contas bancárias, fazer pagamentos para estabelecimentos comerciais e realizar saques em caixas eletrônicos usando apenas um dispositivo móvel ou computador. Além disso, o sistema também permite a criação de QR codes para pagamentos e a utilização de chaves pix, que são códigos gerados pelo banco central para identificação dos usuários.

Uma das principais características do pix é que as tarifas são muito mais baratas do que outras formas de pagamento online. Enquanto os pagamentos com cartão podem custar até 3% da transação, o pix tem tarifas que variam entre 0,3% e 0,5%. Além disso, para transações menores que R$10,00, a tarifa é de 0,00%. Essa tarifa baixa facilita as transações por pessoas que ganham salários e também por microempresas.

Existem tarifas no Pix?

Em geral, o uso do Pix é totalmente gratuito para os usuários e não há tarifas no pix para transações entre contas bancárias ou para pagamentos em estabelecimentos comerciais, ou seja, isso significa que as pessoas podem fazer transferências de dinheiro, pagamentos e saques sem se preocupar com tarifas adicionais.

No entanto, é importante notar que algumas instituições financeiras podem cobrar tarifas para o uso do Pix em algumas situações específicas. Por exemplo, alguns bancos podem cobrar taxas para saques em caixas eletrônicos que não são da sua própria rede, além disso, algumas instituições podem cobrar tarifas para a utilização de chaves Pix, que são os códigos gerados pelo banco central para identificação do cliente.

Tarifas no Pix para pessoas físicas, MEIs (microempreendedor individual) ou empresários individuais

As tarifas no Pix para pessoas físicas são geralmente muito baixas ou não existentes. Isso porque o Banco Central do Brasil (BACEN) estabeleceu que o uso do Pix para transações entre contas bancárias deve ser gratuito para os usuários. Isso significa que as pessoas podem fazer transferências de dinheiro, pagamentos e saques sem se preocupar com tarifas adicionais.

Porém, para casos que configurem atividade comercial para o Banco Central, podem levar a taxação de tarifas, como por exemplo:

1. Receber mais de 30 transações via Pix por mês, por meio de inserção manual dos dados, chave Pix, QR Code estático ou serviço de iniciação de transação de pagamento;
   
2. Receber pagamento por QR Code dinâmico;
   
3. Receber de Pix por QR Code estático ou dinâmico de um pagador que seja pessoa jurídica;
   
4. Receber transação em uma conta utilizada exclusivamente para fins comerciais, conforme definido em contrato com a instituição financeira.

Tarifas no Pix para pessoas jurídicas

Já para pessoas jurídicas, as tarifas podem variar dependendo do tipo de transação e da instituição financeira escolhida. Algumas instituições financeiras podem cobrar tarifas adicionais para pagamentos realizados através do Pix, enquanto outras podem oferecer taxas menores para transações realizadas através do Pix em comparação com outros métodos de pagamento. Além disso, algumas empresas podem oferecer diferentes tarifas para diferentes tipos de transações, como pagamentos recorrentes ou transações de grande valor.

É importante verificar as tarifas oferecidas pela instituição financeira escolhida, e compará-las com outras opções de pagamento disponíveis, a fim de encontrar a melhor opção para a sua empresa. Além disso, é importante estar ciente das taxas cobradas para uso do Pix e se elas estão de acordo com o regulamento do Banco Central, para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Você conseguiu sanar suas dúvidas sobre as tarifas no pix? 😉

Para finalizar é importante reforçar que o Pix é um serviço para uso gratuito porém existem exceções as quais pode ser cobrado tarifa na utilização, que são aquelas definidas pelo Banco Central que configuram atividade comercial.

No mais, é relevante verificar se a instituição financeira que você utiliza cobra tarifas para o uso do Pix, e se elas possuem algum limite para essas tarifas, é interessante que os usuários estejam cientes das tarifas que podem ser cobradas, para que possam tomar uma decisão informada sobre seu uso.

Além disso, é importante ressaltar que alguns estabelecimentos comerciais podem cobrar tarifas para pagamentos realizados através do Pix. Essas tarifas podem ser cobradas pelas empresas para cobrir os custos de processamento das transações, sendo importante que o usuário tome ciência para análise e verificação dessas tarifas existem e se elas são razoáveis antes de fazer pagamentos através do Pix.