Como funciona o financiamento

Financiar pode ser uma ótima opção para quem quer comprar carro ou apartamento, mas não tem todo o dinheiro

Em pesquisa feita pelo IBGE através da Pnad Covid19 (Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílio da Covid19), durante a pandemia, até o mês de  outubro de 2020 cerca de 6 milhões de pessoas solicitaram empréstimo. Destes, 5,2 milhões foram aprovados.

Para quem teve que apertar o orçamento nesse período, buscar ajuda financeira pode ser uma boa opção. Se você precisa saber como funciona o financiamento, vem com a gente que vamos te explicar tudo que você precisa saber para solicitar algum.

Veja também: Como calcular o valor da parcela de um financiamento

O que é financiamento

De acordo com o Banco Central, tanto o empréstimo quanto o financiamento são modalidades de crédito oferecidas por bancos e outras instituições financeiras para clientes que necessitam de um alto valor em dinheiro de forma rápida. Mas qual a diferença?

Ao solicitar um empréstimo, quem contrata não precisa especificar para quê o dinheiro será usado. Já no financiamento o valor é destinado a um serviço ou bem específico, como a compra de um veículo ou imóvel.

Dessas duas formas, o financiamento é a que oferece menos riscos para a instituição bancária que vai pagar por ele. Isso acontece porque o bem serve de garantia caso a pessoa pare de pagar as parcelas, assim os juros também se tornam menores.

O que pode ser comprado com o financiamento

Como mencionamos, o financiamento é usado para pagamento de serviços como educação ou compra de bens como casas, apartamentos, terrenos, motos e carros. As condições para financiamento de imóveis e automóveis são semelhantes mas precisam de documentação específicas.

Quem pode pedir financiamento

Tanto a pessoa física pode pedir um financiamento para uso particular, quanto a pessoa jurídica pode solicitar para sua empresa. Nesse segundo caso o financiamento pode ser para equipamentos, maquinário e outras ferramentas e serviços para a empresa.

Os requisitos básicos são que a pessoa seja maior de 18 anos, possua renda e formas de comprovação e não tenha o nome negativado ou outras restrições comprovadas. Dependendo do tipo de financiamento que você precisa, há outras condições específicas.

Para entender como funciona o financiamento devemos levar em consideração que, antes de confirmar sua solicitação, será feita uma avaliação. Assim será possível ver se você tem pode ou não pagar o valor total da dívida no prazo estipulado.

Tipos de financiamento

Cada forma de financiamento possui características diferentes e alguns requisitos podem variar. Por você precisa prestar atenção em qual deles você precisa e quais as informações que você precisa reunir para solicitar cada um.

Como funciona o financiamento de imóvel

Essa é uma ótima opção para quem deseja adquirir uma casa ou apartamento, por exemplo, mas não pode pagar à vista. Após o pagamento de uma parte na entrada, o valor restante é feito em parcelas de até 30 anos. Podem ser adquiridos por:

– SFH (Sistema Financeiro Habitacional): Os juros não podem ultrapassar 12% ao ano. Para ser usados para financiar imóveis de até R$1.500.000,00.

– SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário): Como a negociação é mais livre entre o cliente e quem financia, os juros podem ser maiores.

Ainda é possível usar o FGTS como financiamento tipo SFH, basta você procurar as condições que cada banco oferece nesses casos. É possível financiar diretamente na construtora, caso ela ofereça a opção, as condições também podem mudar.

Como funciona o financiamento de carro e como funciona o financiamento de moto

Já o financiamento de automóveis também possui mais do que uma forma. Diferente do financiamento imobiliário é possível que você consiga realizar o financiamento sem a necessidade de pagar a entrada, mas isso vai depender da avaliação da instituição.

– CDC (Crédito direto ao consumidor): Está no nome do comprador desde o início e pode ser repassado para terceiros antes da conclusão do financiamento.

– Leasing (Arrendamento Mercantil): Funciona como um tipo de aluguel, pois o veículo pertence ao banco até o fim do pagamento, quando pode ser negociada compra por parte do cliente.

De maneira semelhante ao que acontece no financiamento imobiliário direto com a construtora, algumas lojas também podem oferecer um financiamento próprio. Assim, as condições também ficam a critério de cada loja.

Documentos necessários

A fim de avaliar se o cliente poderá pagar as parcelas e honrar com seu compromisso junto ao banco, será necessário que alguns documentos sejam apresentados. Fizemos uma lista abaixo do que você precisa. 

Saiba mais: O que é o programa Casa Verde e Amarela? guia completo desse financiamento habitacional

Documentos comuns aos financiamentos de imóveis e automóveis

– RG;

– CPF;

– Comprovante de residência;

– Comprovantes de renda;

– Comprovante de estado civil (principalmente para imóveis).

Documentos para financiamento de imóvel

– Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais ou Certidão Conjunta Positiva com Efeito de Negativa;

– Certidão de Dívida Ativa da União.

Documentos para financiamento de veículo

– CNH;

– DUT, CRV ou nota fiscal do veículo;

– Formulário do DETRAN que comprove que não há pendências a ser pagas daquele veículo (IPVA, multas e seguro, por exemplo), no caso de veículo usado.

É possível que exista variação de uma instituição para outra mas, de maneira geral, você vai precisar de documentos pessoais e do imóvel ou do automóvel. Lembre-se de levar os originais e também cópias de cada um.

Qual o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel

Para financiar um veículo, você pode pagar uma entrada de pelo menos 30% do valor total, mas é possível conseguir 100% do financiamento, se a instituição oferecer esse serviço e verificar que seu crédito é suficiente. A desvantagem fica por conta dos juros mais altos. 

Agora, se você está pensando em financiar um imóvel, deve pagar uma entrada equivalente a pelo menos 10% do valor total. Por exemplo: se uma casa custa R$200.000,00 o valor mínimo da entrada precisa ser de R$20.000,00.

Caso você queira e possa pagar um valor maior de entrada, isso também pode ser feito. Ao aumentar a porcentagem da entrada, as parcelas podem ficar menores, ou mesmo reduzir o tempo total do financiamento que, no caso de um imóvel, pode ser de até 30 anos. 

Agora que você sabe como funciona o financiamento para imóveis e veículos é só escolher aquele que mais combina com suas necessidades e até calcular os juros para saber quanto você vai pagar. Continue acompanhando nosso blog para receber as melhores dicas!