O cheque especial nada mais é que um dinheiro com limite pré-aprovado que o banco deixa disponível na sua conta para uso imediato. O valor do limite do cheque especial quase sempre aparece no saldo total da sua conta e causa uma falsa sensação de que o dinheiro do banco também é seu! O problema é que, na hora que cai dinheiro na conta, como salários e outros débitos, o dinheiro que foi usado é cobrado com acréscimo de juros.
Fique atento: o cheque especial tem as taxas de juros mais altas do mercado, perdendo apenas para os juros do rotativo do cartão de crédito. Por conta disso, a dívida cresce muito rápido e deve ser quitada o quanto antes! Quando não entra dinheiro em sua conta para sair do vermelho o saldo pode virar uma bola de neve e arruinar sua vida financeira.
Você também está com problemas com o cartão de crédito? Entenda mais sobre o crédito rotativo e como se livrar da dívida. Se você tem outras dívidas, confira dicas para quitar as dívidas e sair do vermelho!
Como calcular os juros do cheque especial?
A taxa de juros do cheque especial, definida pelos bancos, é mensal. Apesar disso, os juros são aplicados diariamente no saldo devedor.
Existem bancos que começam a cobrar pelo cheque especial só depois de 10 dias. Mas, se ultrapassar esse tempo, não adianta de nada. Vamos supor que o cheque especial seja pago no 11º dia. Neste caso, a cobrança de juros será de 11 dias.
Para ficar mais fácil saber o valor dos juros a ser pago, acompanhe o exemplo:
Limite do cheque especial: R$ 2000,00
Valor usado: R$ 1000,00
Taxa de juro mensal: 13% (consulte seu banco)
Quantidade de dias do uso: 20 dias
Juro diário: 0,43% (para calcular, divida a taxa de juro mensal por 30 ou 31 dias)
Cálculo do valor dos juros a ser pago: juro diário (0,43%) vezes a quantidade de dias (20 dias) = 8,6%; esta taxa é aplicada sobre o soma-se ao valor utilizado (R$ 1000 x 8,6%) = R$ 86,00.
O valor dos juros a ser pago neste exemplo é de: R$86,00.
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Além dos juros, há também cobrança de IOF, imposto cobrado quando o saldo da conta corrente é negativo ao final do dia e o cheque especial é acionado. Atenção: o IOF é cobrado pelo governo inclusive quando os bancos não cobram juros por alguns dias.
Apesar de ter recolhimento mensal, sua cobrança é diária. A alíquota (taxa) do IOF é de 0,38% sobre o maior saldo devedor do mês + 0,0082% sobre o saldo devedor em cada dia. Seguindo o exemplo acima, além dos R$ 86,00 de juros, serão cobrados R$ 5,44 de IOF, se considerarmos que o saldo devedor de R$ 1.000 foi o mesmo nos 20 dias que a conta ficou negativa.
Como cancelar o cheque especial?
O cheque especial não é um serviço obrigatório, portanto, pode ser cancelado a qualquer momento, mesmo com dívidas em aberto.
Para cancelar o cheque especial com dívidas, procure seu banco, solicitando o cancelamento do cheque especial. Lembre-se de que, apesar de congelada, a dívida continuará existindo e deverá ser paga.
Como sair da dívida do cheque especial?
É hora de mudar essa situação! Só existe um jeito de se livrar do cheque especial: pagando a dívida! Confira com o seu banco as condições de negociação da dívida. Na maioria das vezes, as instituições financeiras permitem o parcelamento do valor devido com acréscimo de juros. Ao optar por isso, você corre o risco de perder o limite do cheque especial.
Uma solução simples e vantajosa é substituir a dívida do cheque especial por outra com taxas de juros mais baixas. Entenda como funciona o empréstimo pessoal e não perca mais tempo com juros altíssimos! No Bom pra Crédito, você encontra as melhores opções de crédito, com parcelas que cabem no seu bolso!
Aí você pega o dinheiro do empréstimo e paga a dívida do cheque especial à vista.
Olha como é fácil: no Bom pra Crédito seu pedido de empréstimo é avaliado por diversos parceiros ao mesmo tempo. Logo, você é informado sobre as propostas de empréstimo e escolhe a melhor pra você! Faça seu pedido de empréstimo agora.
Peça agora seu empréstimo pessoal e saia do cheque especial de uma vez por todas!
