Qual o melhor banco para fazer empréstimo? Veja todas as condições

Larissa Carvalho

| 4 minutos para ler

Empresário empurrando dinheiro com as duas mãos para um moço sentado à frente da mesa

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Fazer um empréstimo pode ser uma boa solução temporária para um problema financeiro. Conheça os melhores bancos para fazer empréstimo antes de contratar 

Existe uma questão que faz toda a diferença no seu planejamento: qual o melhor banco para fazer empréstimo? Ela deve ser levada em consideração na hora de calcular gastos.

Viajar, casar, montar o apartamento dos sonhos, comprar um carro… O sonho você já tem, mas está faltando aquela grana extra para realizá-lo. Você já pensou em pedir um empréstimo? 

Na hora de pedir um empréstimo, é importante levar uma série de pontos em consideração: os valores das parcelas se encaixam no seu orçamento? O empréstimo contratado será suficiente para quitar a dívida em questão? Como você incluirá esta nova despesa em seu orçamento?

Esse tipo de financiamento pode ajudar – e muito – naquele momento em que você precisa sair do vermelho. Mas, se o contrato for realizado com a instituição errada, a dor de cabeça pode ser muito mais do que se esperava.

Neste artigo, vamos falar um pouco sobre as condições dos melhores bancos para fazer empréstimo e seus diferenciais. Mas, mais importante que tudo isso, é o cliente entender que o banco ideal será aquele esteja de acordo com seu perfil.

Com estas informações em mãos, você saberá na hora de escolher qual o melhor banco para fazer empréstimo, entendendo qual é a instituição que se adequa melhor às suas necessidades, condições de pagamento e que ofereça o melhor custo-benefício para o seu bolso.

computador com a tela branca com notas de dólar próximo ao objeto

Qual é o melhor banco para fazer empréstimo?

Lembre-se que, antes de fazer um empréstimo, você deve estudar e pesquisar uma série de pontos sobre as instituições financeiras selecionadas. É preciso entender seu perfil de consumo para saber se aquele banco está de acordo com as suas necessidades.

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A taxa de juros é, sem dúvidas, um importante diferencial, mas você também precisa entender outros conceitos importantes na hora de escolher qual o melhor banco para fazer empréstimo.

Taxas de juros

Este ponto costuma ser o mais procurado por quem está pensando em fazer um empréstimo pessoal. 

Normalmente, os juros cobrados em um empréstimo são os juros compostos.Ou seja, é feita a cobrança de juros sobre juros – valores que se acumulam ao final de cada período.

Por exemplo: se você contratou um empréstimo de R$ 1.000 com 2% de juros ao mês, em 5 parcelas, o valor dos juros do primeiro mês será de R$ 20. No segundo mês, os juros de 2% serão cobrados em cima dos R$ 1.020 pagos no primeiro mês; ou seja, os juros serão de R$ 20,40. Esse ciclo se repete sucessivamente até o fim do pagamento das parcelas.

Na hora de procurar qual o melhor banco para fazer empréstimo, é importante que você entenda como é feita a cobrança da taxa de juros, que varia de instituição para instituição.

Custo Efetivo Total (CET)

Para evitar uma surpresa desagradável, é importante saber qual será o Custo Efetivo Total da operação de empréstimo selecionada por você.

O CET é a soma de todas as despesas e encargos de uma operação de crédito. Em resumo, é o valor final total que a pessoa terá que pagar por aquele financiamento.

O CET pode envolver uma série de custos que vão além das taxas de juros. Alguns dos possíveis custos incluídos são tarifa de abertura de cadastro, seguros, taxas de análise de crédito, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), entre outros. 

Muitas delas não são obrigatórias e, por isso, é importante conhecê-las antes de concluir a contratação do seu serviço de empréstimo.

Valor de crédito liberado

Quanto você precisa para realizar o seu sonho? Cada instituição financeira pode ter requisitos e parâmetros diferentes para fazer a liberação de crédito para você. Não adianta tentar fazer um empréstimo em um banco que só pode te liberar R$ 2.000 se você precisa de R$ 5.000.

Por isso, é importante entender se os valores disponibilizados por uma determinada instituição estão de acordo com o que você precisa naquele momento.

Condições de pagamento

Agora que você já conhece melhor o que são as taxas de juros, CET e outros pontos importantes na hora de fazer um empréstimo, você também deve se atentar às condições de pagamento disponibilizadas pelo banco ou corretora.

Quantos meses você precisa para devolver aquele valor à instituição, e qual é o valor máximo que você pode pagar mensalmente por cada parcela? Faça um estudo sobre isso para não ter dor de cabeça no futuro e criar mais dívidas.

Painel com tabela que indicam variações na porcentagem de juros

Comparativo de bancos de acordo com taxa de juros

O melhor jeito de decidir qual o melhor banco para fazer empréstimo é a boa e velha pesquisa. Isso é muito importante na hora de  se planejar.

Planejamento é fundamental para quem precisa fazer um empréstimo. Pesquise as instituições, estude as propostas e veja quais estão dentro do seu perfil e das suas condições. Assim, você consegue realizar seus sonhos sem comprometer suas finanças.

Selecionamos abaixo os bancos de acordo com as taxas de juros oferecidas em 2021, indo do menor para o maior valor. O site do Banco Central é onde você sempre encontrará essa informação atualizada.

Confira abaixo as 20 instituições financeiras mais bem colocadas:


Taxa de juros
PosiçãoInstituição% a.m.% a.a.
1BANCO MASTER  0,86  10,82
2BCO SAFRA S.A.  1,05  13,31
3BCO MODAL S.A.  1,42  18,37
4CAIXA ECONOMICA FEDERAL  1,56  20,43
5BANCO BTG PACTUAL S.A.  1,64  21,55
6BCO TRICURY S.A.  1,66  21,84
7PLANTAE CFI  1,71  22,55
8PARATI – CFI S.A.  1,73  22,81
9BANCO BARI S.A.  1,94  25,93
10BCO. J.SAFRA S.A.  1,99  26,67
11CREDITÁ S.A. CFI  2,11  28,55
12FINANC ALFA S.A. CFI  2,12  28,56
13TENTOS S.A. CFI  2,14  28,91
14BCO DO EST. DE SE S.A.  2,18  29,53
15BANCO INBURSA  2,25  30,61
16BCO DA AMAZONIA S.A.  2,42  33,22
17SINOSSERRA S/A – SCFI  2,42  33,25
18BCO RODOBENS S.A.  2,54  35,13
19BCO C6 S.A.  2,71  37,86
20BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.  2,80  39,21

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