Como comprar uma casa pela caixa. Passo a passo para realizar o seu desejo

O sonho da casa própria é algo que ronda a vida de muitas pessoas e o financiamento da Caixa pode ser um ótimo meio para atingir esse objetivo

Comprar uma casa nova é um sonho que pode parecer impossível para muitas pessoas, mas, na verdade, não é tão difícil assim. O financiamento pela Caixa Econômica é uma das primeiras opções quando qualquer pessoa pensa em adquirir a casa própria.

Porém, como nos últimos anos essa modalidade de financiamento passou por algumas mudanças, a equipe do Bom pra Crédito reuniu todas as informações que você precisa saber sobre como funciona o financiamento de imóvel pela Caixa.

Para ajudar a entender: Calcular juros do financiamento: aprenda agora e não seja mais enganado

Quais os benefícios do financiamento pela Caixa?

O financiamento da Caixa pode ser uma ótima opção para quem deseja sair do aluguel e ter mais estabilidade. Contudo, é preciso conhecer muito bem todas as etapas desse financiamento, antes de contratar esse serviço.

Os principais benefícios são:

• Escolher um imóvel em uma região valorizada, com ampla infraestrutura e em um bairro seguro;
• Ser independente do aluguel;
• Puder utilizar o valor do Fundo de Garantia (FGTS);
• Comprar um imóvel também pode ser um investimento.

Como funciona o financiamento de imóvel pela Caixa?

Quer entender direitinho como funciona o processo de financiamento pela Caixa? Então acompanhe por aqui e fique ainda mais próximo de realizar o seu sonho!

O passo a passo funciona da seguinte maneira:

• Passo 1 – Faça uma simulação de valores pelo link (Passo 1 – Faça uma simulação – caixa.gov.br)

Por meio do site da própria Caixa, é possível simular e visualizar o valor das parcelas do financiamento, qual será o valor necessário para dar de entrada no imóvel e quais serão as taxas que são incluídas nas parcelas mensais.

Porém, vale a pena considerar que outros encargos poderão ser atribuídos em todo o processo de financiamento, como o pagamento da documentação, custos com cartório, etc.

Em caso de apartamentos ou casas de condomínio, também é importante considerar a taxa condominial, além de IPTU, contas de luz, água, gás, dentre outras.

• Passo 2 – Solicite à Caixa a sua análise de crédito (Passo 2 – Análise de crédito  -caixa.gov.br)

Reúna todos os documentos necessários, confira o seu saldo do FGTS (caso tenha) e lembre-se de que é possível utilizá-lo para contribuir com a entrada que você deve pagar ou para amortizar as parcelas do financiamento.

• Passo 3 – A Caixa fará uma análise de engenharia para avaliar o valor de venda e as condições do imóvel (Passo 3 – Análise de engenharia – caixa.gov.br)

Neste processo, a equipe da Caixa irá avaliar o imóvel, inclusive os documentos do vendedor, e verificar se a propriedade está seguindo os parâmetros do que é exigido pelo financiamento da instituição.

É importante ressaltar que a vistoria pode não ser aprovada, caso o imóvel não atinja determinadas condições físicas ou a falta de documentação pode colocar tudo a perder.

O laudo final emitido pela Caixa costuma ser concluído em até 15 dias úteis.

• Passo 4 – Com todas as documentações aprovadas, é hora de assinar o contrato de financiamento (Passo 4 – Assinatura do contrato – caixa.gov.br)

Após a vistoria, aprovação e emissão do laudo pela Caixa, o próximo passo é seguir para aprovação e para a assinatura do contrato. Agora, você já pode parar de procurar casas e passar a pensar nos seus móveis!

• Passo 5  – Ao longo dos meses pré definidos no contrato, serão pagas as parcelas descritas nos valores acordados no financiamento habitacional (Passo 5 – Pagamentos das prestações – caixa.gov.br)
• Passo 6 – Ao longo do prazo, é possível adiantar parcelas para amortizar o valor final (Habitação – Caixa)

Qual o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel?

Não é possível estimar o valor mínimo que deverá ser pago na entrada, pois isso irá depender do valor total do imóvel. É importante destacar que, antigamente, a Caixa parcelava até, no máximo, 60% do valor do imóvel.

Porém, hoje, o valor do financiamento pode chegar a 70% do imóvel. Imóveis na planta ou em construção podem ter esse valor ainda maior, chegando até os 80%, caso a propriedade tenha valor de mercado acima dos R$ 750 mil.

Porém, a Caixa também trabalha com um teto de valores de financiamento que, antes, ia até R$ 1,5 milhão, mas agora o banco pode autorizar o financiamento de imóveis até R$ 3 milhões.

Qual é a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?

Todas as instituições financeiras que trabalham com financiamentos – inclusive a Caixa – aprovam e liberam os financiamentos de acordo com uma regra básica, estabelecendo que o valor de cada prestação não deve comprometer mais do que 30% da renda familiar mensal, sem deixar de acrescentar as taxas de juros que este processo envolve, definindo.

A partir disso, a Caixa irá definir a renda mínima necessária para financiar um imóvel. 

Não deixe de conferir: Vale mais a pena comprar ou alugar um imóvel?

Quais tipos de casas podem ser financiadas pela Caixa?

A Caixa financia imóveis usados – que precisarão passar por vistoria – ou na planta.

Neste último caso, não será necessária a vistoria do imóvel. Na linha de financiamento de imóveis usados, o financiamento é feito pelo Sistema Financeiro de Habitação e tem como garantia a alienação fiduciária.

As condições para essa modalidade são:

• As prestações mensais não podem comprometer mais de 30% da renda bruta mensal;
• O comprador não pode possuir capacidade civil e de pagamento;
• Não ter recebido desconto do FGTS em qualquer outro financiamento habitacional;
• O imóvel deve estar localizado: no mesmo município onde o comprador trabalha ou em municípios limítrofes; o imóvel precisa estar localizado em um município onde o comprador comprove a sua residência há mais de um ano, nos municípios limítrofes a ele ou integrantes da mesma região metropolitana.

Gostou das dicas e do passo a passo selecionados pela equipe do Bom pra Crédito? Então agora é a hora de planejar o seu futuro!

Se o seu desejo for sair do aluguel, faça as contas e invista em um financiamento de imóveis. Ah, e se estiver precisando de um empréstimo, conte conosco!